TDF ETF의 장점은 무엇인가요?

TDF ETF와 다른 ETF들과 비교했을 때, 수익률은 어떻게 되나요?

1. 질문: TDF ETF에 대해 좀 더 설명해 주세요.

답변:

TDF(타겟 데이트 펀드) ETF는 은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정하는 ETF입니다. 예를 들어, TDF 2040 ETF는 2040년 은퇴를 목표로 하고 있으며, 주식과 채권의 비율을 점차 조정하여 위험을 관리합니다.

• TDF 2040은 전 세계 주식을 추종하는 비율이 62%, SCHD와 QQQM 등의 미국 ETF가 포함됩니다.
• TDF 2050은 주식 비중이 더 높고, QQQM이 포함되어 있습니다.
• 이 ETF들은 배당률이 약 2% 이상이며, 총 보수가 0.3~0.4%로, 기존 금융사의 TDF 펀드보다 낮은 수준입니다.

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2. 질문: TDF ETF의 장점은 무엇인가요?

답변:

TDF ETF의 큰 장점은 주식 비중을 높일 수 있다는 점입니다. 예를 들어, TDF 2040을 매수하면 주식의 비중을 70% 이상까지 늘릴 수 있어 더 공격적인 투자 전략을 구사할 수 있습니다.

TDF 2050이나 2060을 선택하면 은퇴 후에도 주식 비중을 높은 상태로 유지할 수 있어, 주식 비중이 큰 편이신 분들에게 적합합니다.

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3. 질문: TDF ETF와 다른 ETF들과 비교했을 때, 수익률은 어떻게 되나요?

답변:

TDF ETF는 안전 자산으로 분류되지만, 지난 1년 동안 S&P 500이나 나스닥 100과 비교해도 준수한 수익률을 기록했습니다.

TDF ETF는 20% 중후반대의 수익률을 보였으며, 이는 일반적인 안전 자산의 수익률로는 매우 높은 편입니다. 특히 배당률도 2% 이상으로 안정적인 수익을 제공합니다.

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4. 질문: IRP 계좌에서 보유하고 있는 다른 ETF들은 무엇인가요?

답변:

• TDF ETF 외에도, 단일 종목 ETF인 타이거 테슬라 채권 혼합과 에이스 엔비디아 채권 혼합 ETF를 보유하고 있습니다. 이 두 ETF는 각각 테슬라와 엔비디아의 주식 비중이 30%이고, 나머지 70%는 국내 채권으로 구성되어 있습니다.
• 에이스 엔비디아 채권 혼합 ETF는 지난 1년간 50% 이상 수익률을 기록하며, S&P 500이나 나스닥을 초과하는 성과를 냈습니다. 이는 개별 종목의 흐름에 따라 수익률이 달라지지만, 더 공격적인 포트폴리오를 원하시는 분들에게 좋습니다.

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5. 질문: TDF ETF와 다른 ETF들의 보수는 어떤가요?

답변:

• TDF ETF의 총 보수는 0.3%대로 매우 낮은 편입니다. 이는 S&P 500이나 나스닥 100 ETF의 보수보다 낮은 수준이며, 기존 금융사에서 운용하는 TDF 펀드들이 대부분 1% 이상의 보수를 부과하는 것과 비교하면 매우 유리합니다.

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1. 질문: 최근 미국 주식 시장에서 어떤 변화가 있었나요?

답변:

최근 2년 동안 특히 10월과 11월에 미국 주식 시장은 긍정적인 모습을 보였고, S&P 500 지수는 사상 처음으로 6,000을 돌파했습니다. 이러한 급등장 속에서 연금 계좌를 통해 국내에 상장된 미국 ETF에 투자하는 사람들이 좋은 수익률을 기록하고 있을 것으로 예상됩니다.

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3. 질문: 퇴직 연금 가입자들의 평균 수익률은 어떤가요?

답변:

우리나라 퇴직 연금 가입자들의 평균 수익률은 매우 낮습니다. 대부분의 금융사는 최근 1년 수익률이 10% 중반대를 벗어나지 못하며, 5년 평균 수익률은 2.35%, 10년 평균 수익률은 2.07%로 물가 상승률에도 미치지 못하는 수준입니다. 이는 원리금 보장 상품에 가입된 자금이 87%를 넘기 때문이며, 이러한 상품들은 인플레이션을 헤지하는 데 어려움이 있습니다.

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4. 질문: IRP 계좌에는 어떤 ETF를 보유하고 있나요?

답변:

제 IRP 계좌에서는 다음과 같은 ETF들을 보유하고 있습니다:

• S&P 500 ETF (약 30% 비중):
• 타이거 S&P 500 ETF와 코덱스 S&P 500 ETF 등을 보유하고 있습니다. 이는 주식 배당을 자주 받기 위해 선택한 ETF입니다.
• 나스닥 100 ETF (약 40% 비중):
• 주로 코덱스 나스닥 100 ETF를 보유하고 있습니다. 나스닥 100은 배당률이 낮기 때문에 배당금을 재투자하는 ETF를 선택하여 장기적으로 수익률을 높이고 있습니다.

이 외에도 **TDF ETF (타겟 데이트 펀드 ETF)**도 보유하고 있습니다.

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5. 질문: TDF ETF는 무엇인가요?

답변:

TDF ETF는 타겟 데이트 펀드(TDF)라는 개념을 기반으로 한 ETF입니다. TDF는 은퇴 시기에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절해주는 펀드로, 주식과 채권의 비중을 은퇴 연도에 맞춰 조정합니다. 예를 들어 코덱스 TDF 2040은 2040년에 은퇴할 사람들을 위해 설계된 ETF로, 시간이 갈수록 주식 비중을 줄이고 채권 비중을 늘리는 방식입니다.

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6. 질문: IRP 계좌에 투자할 때의 전략은 무엇인가요?

답변:

IRP 계좌에 투자할 때는 주식 비중을 높여 S&P 500과 나스닥 관련 ETF를 중심으로 리스크를 분산시키고 있습니다. 또한, TDF ETF와 같은 안전 자산도 추가하여 안정적인 수익을 추구하고 있습니다. 매년 세액공제 한도인 300만 원씩만 입금할 계획으로, 세액 혜택도 고려하고 있습니다.