제가 30대 초반, 월급쟁이로 서울에서 내 집을 갖고 싶다고 처음 마음먹었을 때를 떠올려보면… 솔직히 말하면 엄청 막막했어요. 월급만으로 과연 집을 살 수 있을까, 대출을 얼마나 끼워야 할까, 아니면 그냥 포기하고 주식이나 펀드에 투자할까… 고민이 끝이 없었거든요.
저도 한 달 월급이 400~500만 원 정도 들어오던 시기였는데, 주변에서 말하는 ‘서울 중급지 아파트 20억’이라는 숫자를 듣고는 머리가 하얘지더라고요. “이걸 언제 모아?”라는 생각밖에 안 들었어요. 솔직히 그때는 단순히 모으는 것만으로는 절대 못 산다는 사실조차 잘 몰랐죠.
작은 시작, 그리고 대출 활용
제가 처음에 깨달은 건, 현실적인 전략 없이는 집을 살 수 없다는 것이었어요. 그래서 계획을 바꿨죠. 처음부터 큰 집, 강남, 이런 건 포기하고, 중하급지, 소형 아파트부터 시작했습니다.
제가 산 첫 집은 동대문구 8억 원짜리 아파트였는데, 솔직히 그때는 정말 겁났어요. 모아둔 돈은 3억 정도였고, 나머지는 전세를 끼고 매수했거든요. 대출도 조금 받았고요. 매일 “이거 갚을 수 있을까?” 걱정하면서 잠도 잘 못 잤던 기억이 나요. 그런데 2년 뒤 집값이 10억 가까이 올라가면서, 처음엔 두려웠던 대출이 결과적으로 자산을 늘리는 발판이 되었죠.
그 경험을 통해 깨달은 건, 대출은 무서운 게 아니라, 전략적으로 활용하면 내 집 마련의 도구가 된다는 겁니다. 물론 무리하게 영끌하면 망하지만, 계획적으로 움직이면 꽤 현실적인 방법이 됩니다.
갈아타기 전략: 한 번에 끝내려 하지 마세요
서울에서 내 집 마련은 한 번에 끝나는 게임이 아니에요. 처음부터 ‘중급지, 넓은 집, 완벽한 조건’을 목표로 하면 오히려 좌절만 커집니다.
저는 처음 집을 산 후, 몇 년 동안 작은 집에서 자산을 늘리며 점차 상급지로 이동하는 전략을 썼어요. 실제로 제가 동대문구 8억 원 집을 2년 뒤 10억에 매도하고, 조금 더 나은 평수와 위치로 갈아탄 경험이 있습니다. 처음에는 작은 아파트라 만족 못 했지만, 지금 돌아보면 그 선택이 결과적으로 내 자산을 크게 불린 결정이었어요.
현금 흐름 관리: 월급쟁이의 생존 전략
월급쟁이로서 가장 중요한 건 현금 흐름 관리입니다. 저는 한 달은 수입이 적고, 다른 달은 조금 여유가 있었어요. 그래서 수입이 많을 때 최대한 저축하고 투자에 쓰고, 수입이 적을 때는 생활비를 줄이는 식으로 균형을 맞췄습니다.
대출 이자와 같은 고정비용을 감당할 수 있는 수준에서만 움직였죠. 만약 그때 무리하게 대출을 늘렸다면 지금쯤 스트레스와 후회만 남았을 겁니다.
전문가 조언과 최신 정보 활용
부동산이나 세무 관련 전문가에게 조언을 구한 것도 큰 도움이 되었어요. 매년 세금과 대출 규제가 조금씩 바뀌거든요. 예를 들어, 2023년부터 DSR 규제가 강화되면서 대출 한도가 줄어든 사례가 있죠. 전문가 조언 덕분에 저는 내가 살 수 있는 범위를 정확히 알고 전략을 세울 수 있었습니다.
결론: 현실적인 전략과 꾸준함이 답
서울에서 30대 월급쟁이로 내 집 마련은 쉽지 않습니다. 하지만 작은 시작, 대출과 전세 활용, 갈아타기 전략, 현금 흐름 관리, 전문가 조언을 종합하면 충분히 가능합니다.
저도 처음엔 막막했지만, 지금은 그때의 경험 덕분에 조금씩 내 집을 갖게 되었어요. 중요한 건 포기하지 않고 꾸준히 계획을 실행하는 것입니다. 그 과정에서 배우는 경험과 성취감은 돈으로 살 수 없는 소중한 자산이 되거든요.