은퇴를 위해 부동산 자산 비중을 어떻게 할당해야 할까요?

728x90

부동산에 묶인 자산 비중을 줄이면 어떻게 될까요?

Q: 2023년 가계금융복지조사에서 나타난 전체 가구의 평균 자산과 부채는 얼마인가요?

A: 2023년 가계금융복지조사에 따르면, 전체 가구의 평균 자산은 약 5억 2,700만 원, 부채는 약 9,180만 원, 순자산은 약 4억 3,500만 원입니다. 또한 소득은 월평균 676만 원, 비소비 지출(세금, 보험, 이자 등)은 1,280만 원, 처분 가능 소득은 548만 원입니다.

Q: 순자산 가구 분포는 어떻게 되나요?

A: 순자산 분포는 다음과 같습니다.

3억 원 미만 순자산을 보유한 가구는 전체의 57%
10억 원 이상의 순자산을 보유한 가구는 10.3%

Q: 한국인의 자산에서 부동산이 차지하는 비율은 얼마나 되나요?

A: 한국인의 자산 중 약 79%가 부동산과 관련된 자산입니다. 전월세 보증금, 거주 주택, 비거주 주택 등이 모두 포함됩니다.

Q: 연령대별 자산 상황은 어떻게 되나요?

A: 연령대별 평균 자산은 다음과 같습니다.

39세 이하: 자산 3억 3,600만 원, 부채 9,900만 원, 순자산 2억 3,600만 원
40대: 자산 5억 6,100만 원, 부채 1억 2,500만 원, 순자산 4억 3,500만 원
50대: 자산 6억 400만 원, 부채 1억 700만 원, 순자산 4억 9,700만 원
60세 이상: 자산 5억 4,800만 원, 부채 6,200만 원, 순자산 4억 8,600만 원

Q: 20대와 30대 자산이 많은 이유는 무엇인가요?

A: 20대와 30대는 예상보다 많은 자산을 보유하고 있으며, 이는 주택 구입 및 자산 축적이 초기 경로로 이어지기 때문으로 보입니다. 그러나 40대 이상은 상대적으로 자산이 많지 않은 경향이 있습니다.

Q: 왜 FIRE족을 위해 부동산에 들어가는 돈을 줄여야 하나요?

A: 한국인의 자산 중 상당수가 부동산에 묶여 있습니다. 예를 들어, 10억 원의 순자산을 가진 가구는 약 7억 원이 부동산에 묶여 있고, 나머지 3억 원을 투자 자산으로 돌리면 기대 수익률에 따라 연간 현금 흐름이 1,200만 원에서 2,400만 원 사이가 됩니다. 이는 월 100만 원에서 200만 원의 현금을 제공하지만, 자녀 양육 등 추가 비용을 고려하면 은퇴가 어려울 수 있습니다.

Q: 부동산에 묶인 자산 비중을 줄이면 어떻게 될까요?

A: 부동산에 묶인 자산 비중을 줄이면, 더 많은 자산을 투자로 돌릴 수 있게 되어 연간 4,000만 원에서 8,000만 원의 현금 흐름을 만들 수 있습니다. 이는 은퇴 후 생활비로 충분히 사용할 수 있을 만큼 여유가 생깁니다.

Q: 순자산이 3억 원 이하인 가구가 57%를 차지한다면, FIRE족을 목표로 하는 사람들은 어떤 어려움을 겪을까요?

A: 3억 원 이하의 순자산을 보유한 가구가 57%를 차지하는 현실에서, FIRE족을 목표로 한다면 부동산 비중을 크게 줄이는 것이 필수적입니다. 적어도 20%에서 30% 정도로 부동산 비중을 낮추고, 나머지 자산을 투자로 돌려야 안정적인 은퇴가 가능합니다.

Q: 한국의 가구 평균 순자산은 얼마인가요?

A: 2023년 기준 가구 평균 순자산은 약 4억 3,545만 원입니다. 이 자산을 투자하여 얻을 수 있는 수익은 수익률에 따라 달라지며, 최저 생계비를 만족시키려면 부동산 비중을 낮추어야 합니다.

Q: 최저 생계비를 만족하기 위한 자산 비중은 어떻게 되나요?

A: 1인 기준 최저 생계비는 월 71만 원, 2인 기준은 117만 원입니다. 이를 연간으로 환산하면, 1인 기준 852만 원, 2인 기준 1,404만 원이 필요합니다. 이를 만족시키기 위해서는 자산에서 부동산 비중이 20%에서 30% 사이로 적절하게 분배되어야 합니다.

Q: 국민연금에 대한 생각은 무엇인가요?

A: 국민연금은 향후 30년 뒤에도 크게 변하지 않을 것이라 생각합니다. 다만, 저출산과 고령화 문제로 인해 연금 고갈 우려가 있고, 재정적 부담이 커질 수 있습니다. 이러한 이유로 저는 국민연금을 제외하고 자산을 기반으로 은퇴 계획을 세우는 것이 더 현실적이라고 봅니다.

Q: FIRE족이 되기 위해서는 어떻게 준비해야 하나요?

A: FIRE족이 되기 위해서는 부동산 비중을 낮추고, 그 자산을 투자하여 현금 흐름을 만들어야 합니다. 부동산에 지나치게 묶여 있는 자산을 투자로 돌려 현금 흐름을 만들면 은퇴 후에도 안정적인 생활을 할 수 있습니다. 또한, 국민연금 등을 고려해도 기본적으로 자신만의 투자 전략과 현금 흐름이 필요합니다.

Q: 은퇴 계획을 구상할 때 연금을 반영하는 것이 맞나요?

A: 연금은 20대에서 40대 구간에 계신 분들에게는 예측이 어려운 부분이기 때문에 굳이 반영하기보다는 물가 상승에 따른 은퇴 후 현금 흐름을 점검하고, 연금 없이도 달성 가능한 은퇴 계획을 세우는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

Q: 주택연금에 대한 반론은 무엇인가요?

A: 주택연금은 현금 흐름을 일정 부분 해결해 줄 수 있습니다. 그러나 저는 이 방식도 결국 원금을 깎아먹으며 소비하는 방식이라 생각합니다. 주택 담보 대출과 크게 다르지 않다는 점에서, 불확실한 미래를 고려할 때 가능한 원금을 깎지 않으면서 현금 흐름을 만드는 방식이 더 바람직하다고 봅니다.

Q: 은퇴와 부동산에 대한 생각은 무엇인가요?

A: 은퇴를 준비하는 데 있어 중요한 것은 부동산 자산 비중을 어떻게 할당할 것인지입니다. 특히 5억 이하 자산으로 은퇴나 FIRE를 계획하는 분들은 주거용 부동산에 들어가는 자산 비중을 신중히 고려해야 합니다. 부동산 비중을 낮추고 투자 자산을 늘리는 것이 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 중요한 요소라고 생각합니다.