왜 돈이 풀리면 자산 가격이 급등하게 되나요?

주식과 부동산을 무작정 사는 것이 좋은 방법인가요?

질문 1: "금 보관증을 남발하면서 어떻게 돈을 벌었나요?"

답변: 금을 맡긴 사람들에게 보관증을 발급하고, 그 금을 대출해주면서 이자를 받았습니다. 하지만 저는 더 많은 이익을 얻기 위해 실제 금이 없는 상태에서 금 보관증을 남발하기 시작했습니다. 그렇게 존재하지 않는 금에 대한 이자를 받으며 엄청난 부를 축적했습니다.

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질문 2: "사람들이 의심을 시작한 이유는 무엇인가요?"

답변: 사람들이 저에게 맡긴 금이 실제로 존재하는지에 대해 의심을 가지기 시작했습니다. 왜냐하면 저는 존재하지 않는 금에 대한 이자를 받고, 금 보관증을 남발했기 때문에 그 사실을 알아차린 사람들은 제게 맡긴 금을 모두 찾아갔습니다. 이로 인해 은행에서 발생하는 '뱅크런'과 유사한 상황이 발생했습니다.

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질문 3: "뱅크런은 무엇이며, 어떻게 발생했나요?"

답변: 뱅크런은 예금자들이 자신들의 돈을 한꺼번에 찾으려는 상황을 의미합니다. 사람들이 제 금고에 있는 금이 실제로 존재하는지 의심하면서, 금을 찾아가려고 했습니다. 이는 마치 현대의 은행에서 금융 위기 시 사람들이 예금을 한꺼번에 찾으려는 것과 비슷한 상황입니다. 이러한 대규모 금 찾기가 '뱅크런'이라고 부를 수 있습니다.

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질문 4: "어떻게 정부와 은행 간의 은밀한 거래가 시작되었나요?"

답변: 저는 금을 대출해 줄 수 있는 권한을 얻기 위해 영국의 왕에게 접근했습니다. 왕과 협상하여 존재하지 않는 금을 대출해주고, 그 대출로 돈을 벌 수 있는 권한을 받았습니다. 이것이 정부와 은행 간의 첫 번째 은밀한 관계였고, 현대 은행 시스템의 기초가 되었습니다.

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질문 5: "은행이 예금을 받으면서 돈을 어떻게 벌 수 있었나요?"

답변: 은행은 예금을 받으면서 예금자들에게 이자를 주지만, 동시에 그 예금을 다른 사람들에게 대출해 주면서 더 높은 이자를 받아옵니다. 예를 들어, 은행이 금을 대출하면서 받은 이자가 5%일 때, 예금을 맡긴 사람에게는 2%의 이자를 주고, 나머지 3%는 은행이 수익으로 얻는 방식입니다. 이렇게 예금자들이 자신의 돈을 맡기도록 유도하면서 은행은 이익을 창출합니다.

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질문 6: "금 보관증과 현대 은행 시스템의 유사점은 무엇인가요?"

답변: 금 보관증을 남발하는 방식은 현대 은행 시스템과 유사합니다. 금 보관증을 남발하면서 실제 금의 양에 관계없이 이자를 받고, 이 과정에서 부를 축적하는 방식은 오늘날 은행들이 예금자로부터 받은 돈을 대출해주고 이자 수익을 얻는 방식과 비슷합니다. 예금자들이 한꺼번에 돈을 찾지 않는다는 사실을 이용해 은행은 돈을 빌려주고 수익을 얻습니다.

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질문 7: "금 보관증 남발이 어떻게 현대 금융 시스템과 연결되나요?"

답변: 금 보관증을 남발하는 방식은 현대 금융 시스템에서 '신용 창출'과 비슷합니다. 금 보관증을 남발하면서 금이 실제로 없더라도 거래가 이루어졌고, 이는 신용을 기반으로 한 거래의 시작이었습니다. 오늘날 은행도 예금을 기반으로 대출을 해주며, 이로 인해 '없는 돈'을 신용으로 창출하고 이자를 받는 방식으로 운영되고 있습니다.

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질문 1: "돈의 가치가 계속 하락하면, 자산을 가진 사람은 상대적으로 어떻게 되나요?"

답변: 돈의 가치가 하락하면, 물가가 상승하고 돈을 예금이나 적금에만 두고 있으면 실질적으로 돈의 가치가 떨어집니다. 반면, 자산을 보유한 사람들은 상대적으로 자산 가치가 상승하게 되어 손해를 보지 않게 됩니다. 2020년 팬데믹 당시처럼 금리가 낮아지면, 자산을 보유한 사람은 자산 상승을 통해 더 많은 가치를 얻을 수 있기 때문에, 현금을 그대로 보유한 사람들은 상대적인 박탈감을 느끼게 됩니다.

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질문 2: "2020년 팬데믹 당시, 금리가 제로인 상황에서 사람들은 어떤 자산을 구입했나요?"

답변: 금리가 제로에 가까운 상황에서 사람들은 돈의 가치가 하락하고 있다는 것을 인식하고, 현금을 그냥 보유하는 대신 자산을 구입하기 시작했습니다. 이들은 주식, 부동산, 금 등 자산을 매수하여 자산 가치 상승을 기대했습니다. 돈의 가치는 떨어지므로 자산에 투자하는 것이 더 나은 선택이었고, 매달 월급이 들어오면 자산을 추가로 매수하면서 가치 상승을 기대했습니다.

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질문 3: "주식과 부동산을 무작정 사는 것이 좋은 방법인가요?"

답변: 무작정 주식이나 부동산을 사는 것은 위험할 수 있습니다. 주식, 부동산, 코인 등의 자산이 급등하는 시점에는 많은 사람들이 투자를 시작하지만, 이때는 종종 자산에 거품이 끼는 경우가 많습니다. 특히 꼭대기에 도달했을 때, 자산 가격이 급락할 수 있기 때문에 잘못된 타이밍에 투자하면 큰 손실을 볼 수 있습니다. 따라서 신중하게 시장을 분석하고, 거품이 생기지 않은 시점에서 투자를 고려하는 것이 중요합니다.

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질문 4: "왜 돈이 풀리면 자산 가격이 급등하게 되나요?"

답변: 돈이 많이 풀리면, 시중에 유동성이 많아져 사람들이 대출을 받아서 자산을 매수하기 시작합니다. 이 과정에서 신용 창출이 일어나고, 더 많은 사람들이 대출을 통해 자산을 구매하게 됩니다. 이렇게 돈이 계속해서 복사되어 시장에 유통되면, 주식, 부동산, 금 등 자산 가격이 급등하게 됩니다. 이때 인간의 탐욕과 투자 세력의 작전이 맞물려 자산 가격이 더 폭등하게 되고, 결국 거품이 생길 수 있습니다.

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질문 5: "물가, 부동산, 주식 가격이 한번 오른 뒤 쉽게 떨어지지 않는 이유는 무엇인가요?"

답변: 물가, 부동산, 주식 가격은 한번 상승하면 쉽게 원래 수준으로 떨어지지 않는 경향이 있습니다. 특히 금리가 낮고 돈이 많이 풀리면, 이러한 자산 가격은 오랫동안 상승세를 유지할 수 있습니다. 물론 단기적으로 조정이 있을 수 있지만, 장기적으로 보면 이러한 자산들은 다시 상승하는 경향이 있습니다. 예를 들어, 미국의 빅테크 주식이나 서울의 부동산 가격은 한 번 상승한 후, 몇 년이 지나면 다시 상승하거나 더 높은 가격을 기록하는 경우가 많습니다.

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질문 6: "17세기 영국에서 화폐 대신 금을 사용하던 시대와 그 이후 변화는 어떻게 되었나요?"

답변: 17세기 영국에서는 화폐 대신 금이 사용되었습니다. 그러나 금은 무겁고 보관하기 불편하여 사람들이 금을 안전하게 보관할 방법을 찾고 있었습니다. 그러던 중, 금을 보관하던 사람들은 금을 맡기고 보관증을 발급하기 시작했습니다. 이 보관증이 거래 수단으로 사용되면서, 금 보관증이 화폐처럼 쓰이게 되었고, 사람들은 금을 직접 찾아가지 않아도 되므로 매우 편리하게 거래할 수 있었습니다. 결국, 이 보관증은 물물 교환의 수단을 넘어서 화폐처럼 널리 사용되었고, 은행의 기초가 되는 신용 시스템이 형성되었습니다.

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질문 7: "금 보관증을 발급한 사람이 어떻게 돈을 벌었나요?"

답변: 금 보관증을 발급한 사람은 사람들이 금을 찾으러 오지 않으므로, 보관한 금을 활용하여 대출을 해줄 수 있었습니다. 즉, 금 보관증을 발급하면서 실제 금을 빌려주고 이자를 받는 방식으로 돈을 벌었습니다. 금은 실제로 대출된 사람에게 빌려주고, 그 대출금을 통해 이자를 받으며 수익을 창출했습니다. 이렇게 금 보관증은 단순한 보관증에서 신용 창출의 중요한 기초가 되었습니다.

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질문 1: "커피집의 가치는 왜 낮아지나요? 빵이나 커피는 실물이지만, 돈은 가상의 숫자죠?"

답변: 빵이나 커피는 실제 물건이기 때문에 수요와 공급에 따라 가치가 결정됩니다. 하지만 돈은 그 자체로 물리적인 실물이 아니라 디지털로 관리되는 숫자에 불과합니다. 돈은 계속해서 찍혀서 시장에 풀리고, 그 숫자가 기하급수적으로 늘어날 수 있습니다. 이 과정에서 돈이 넘쳐나면 물가 상승, 즉 인플레이션이 발생하고, 그로 인해 돈의 가치가 하락하게 됩니다. 그래서 실물과 가상의 차이가 나타나며, 가상의 돈은 계속 복사되고 유통되면서 가치가 떨어지게 되는 것입니다.

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질문 2: "돈은 왜 계속해서 복사해야 하는 건가요? 빵과 커피는 팔리지 않으면 만들지 않지만, 돈은 계속해서 찍어야 한다고 하셨는데 그 이유는 무엇인가요?"

답변: 돈은 단순히 물건을 만드는 것이 아니라, 경제 활동의 흐름을 유지하기 위해서 계속해서 찍어야 합니다. 예를 들어, 은행은 예금을 받아서 그 일부를 대출해 주고, 그 돈이 또 다른 사람에게 전달되어 다시 예금될 수 있게 됩니다. 만약 돈을 복사하지 않으면 경제가 마비될 수 있기 때문에, 중앙은행은 계속해서 돈을 찍어서 시중에 풀어놓습니다. 반면, 빵이나 커피는 생산이 과잉되면 팔리지 않아서 생산을 중단하게 되지만, 돈은 그 사용 범위가 매우 넓기 때문에 계속해서 필요하게 되는 것입니다.

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질문 3: "개구리가 5천만 원을 은행에 예금하고, 은행은 그 중 4,500만 원을 대출하는 구조는 어떻게 돌아가는 건가요?"

답변: 개구리가 5천만 원을 은행에 예금하면, 은행은 그 중 10%인 500만 원을 지급 준비금으로 남기고, 나머지 4,500만 원을 대출해줍니다. 이 대출된 돈은 다른 사람의 계좌에 들어가게 되고, 그 돈은 또 다시 예금될 수 있습니다. 은행은 예금자에게 이자를 지급하는 대신, 대출금을 통해 더 높은 이자를 받고 예대 마진을 남깁니다. 이 과정에서 은행은 계속해서 돈을 복사하며, 시중에 더 많은 돈이 돌게 됩니다.

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질문 4: "은행이 그렇게 계속해서 돈을 복사하는 방식은 문제가 되지 않나요?"

답변: 네, 문제가 될 수 있습니다. 은행이 계속해서 돈을 복사하면, 시중에 돈이 넘쳐나게 되고, 그로 인해 인플레이션이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 빵이나 커피와 같은 실물이 과잉 생산되면 가격이 떨어지지만, 돈이 넘쳐나면 그 가치는 떨어지게 됩니다. 즉, 시중에 돈이 많아지면 물건의 가격은 계속 오르게 되고, 결국 돈의 가치는 하락하게 됩니다. 이로 인해 사람들은 동일한 양의 돈으로 예전처럼 많은 물건을 구매하지 못하게 되는 것입니다.

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질문 5: "그럼 왜 은행은 이렇게 돈을 복사하면서도 문제를 일으키지 않을까요?"

답변: 은행이 돈을 복사하는 방식 자체는 문제를 일으킬 수 있지만, 이를 통해 경제를 활성화시키고, 대출을 통해 소비와 투자가 이루어지게 됩니다. 그러나 시중에 돈이 너무 많아지면 인플레이션이 발생하고, 돈의 가치가 하락하게 됩니다. 이렇게 되면 사람들의 구매력이 떨어지기 때문에 실제로는 경제에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 결국, 돈이 과잉 공급되면 물건의 가격이 올라가고, 이는 실질적으로 사람들의 생활 수준에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

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질문 1: "왜 사람들이 무조건 따라가려 할까요? 예를 들어, 코인이나 주식 같은 투자, 남들이 다 한다고?"

답변: 이는 '포모(FOMO)' 현상 때문입니다. 사람들이 다른 사람들이 하는 것을 따라하지 않으면 뒤쳐질 것 같은 두려움에서 비롯됩니다. 예를 들어, 누군가가 코인으로 큰 돈을 벌었다고 하면 그 이야기를 듣고 '나도 해야 하나?'라는 압박감을 느끼게 됩니다. 하지만 이렇게 무작정 따라가는 것은 위험할 수 있습니다. 중요한 건 남들이 하는 대로 뛰지 말고, 자신만의 본질을 파악하고 전략을 세우는 것입니다.

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질문 2: "그럼 어떻게 해야 본질을 찾을 수 있을까요? 모든 정보가 너무 복잡하고 많아서."

답변: 본질을 찾는 가장 중요한 방법은 '필요한 정보만 골라내기'입니다. 세상에는 수많은 정보가 넘쳐나지만, 중요한 것은 그 정보가 나에게 진정으로 필요한 정보인가를 파악하는 것입니다. 본질을 찾으려면 주변의 불필요한 소음은 차단하고, 본질적인 가치를 찾을 수 있는 책이나 신뢰할 수 있는 자료에 집중해야 합니다. 예를 들어, 건강을 지키기 위해서는 과자보다는 채소나 물을 선택하는 것이 본질에 가까운 선택입니다.

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질문 3: "왜 사람들이 계속해서 실패를 반복할까요? 예를 들어, 많은 사람들이 직장에서 오랫동안 일하지만 돈이 모이지 않는 이유는?"

답변: 그 이유는 사람들이 기본적인 진실을 모른 채 단기적인 해결책에 의존하기 때문입니다. 예를 들어, '은행이 우리에게 안전하게 돈을 맡겨준다'는 믿음 속에서 은행이 실제로 물가 상승과 인플레이션을 일으킬 수 있다는 사실은 잘 모릅니다. 돈을 많이 벌기 위해서는 본질을 이해하고, 어떤 구조 속에서 돈이 흐르고 있는지를 아는 것이 중요합니다. 은행이 돈을 어떻게 찍어내는지, 그 돈이 어떻게 시장에 영향을 미치는지를 알아야 돈을 잘 관리할 수 있습니다.

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질문 4: "어떤 돈 관리 방법을 알아야 할까요? 예를 들어, 은행에서 돈을 빌리고 이자를 내는 구조는 왜 문제가 될까요?"

답변: 은행은 예대 마진을 통해 돈을 벌지만, 이 시스템은 물가 상승과 인플레이션을 촉발할 수 있습니다. 쉽게 말해, 은행이 돈을 많이 찍어내면 시장에 돈이 넘쳐나고, 그로 인해 물가가 오르게 됩니다. 이는 결국 우리 돈의 가치를 떨어뜨리게 만들죠. 돈을 모으는 것도 중요하지만, 돈을 어떻게 관리하고 어디에 투자할 것인지에 대한 공부가 필요합니다. 단순히 은행에 돈을 맡기는 것보다 자산을 늘려가는 방법을 배워야 합니다.

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질문 5: "그럼 돈이 넘쳐날 때, 우리는 왜 그 가치를 느끼지 못할까요?"

답변: 그것은 '가치의 저하' 때문입니다. 예를 들어, 배가 부르면 눈앞에 빵이 넘쳐 있어도 아무리 많은 빵을 주어도 먹고 싶지 않죠. 마찬가지로, 돈이 넘쳐날 때 그 가치는 떨어지게 됩니다. 사람들이 '돈이 넘쳐난다'는 사실을 인식하지 못하면, 돈이 시장에 넘쳐나면서 그 가치가 떨어지고, 결국 인플레이션이 발생하는 것입니다. 중요한 것은 그런 상황에서 어떻게 자산을 늘리고 관리할 것인가입니다.