복리의 마법을 어떻게 활용할 수 있을까요?
Q: 모든 주식이 성장하지 않죠? 어떤 주식은 어떻게 되나요?
A:
- 맞습니다. 모든 기업이 성장하는 것은 아닙니다. 일부 기업은 죽거나, 주식이 휴지 조각이 될 수도 있습니다.
- 중요한 점은 S&P 500 같은 지수는 약한 기업이 아웃되고, 강하고 튼튼한 기업들이 그 자리를 채운다는 것입니다.
- 즉, 적자생존의 법칙이 적용되어 지수 전체가 점차 성장하는 경향이 있습니다.
Q: 인덱스 펀드와 ETF 투자에 대해 어떻게 생각하나요?
A:
- 동적 자산의 90%를 ETF에 투자하고 있습니다.
- 인덱스 펀드의 장점은 강한 기업들이 자리를 메운다는 점입니다. 약한 기업은 자연스럽게 빠지고, 시장의 우수한 기업들만 남아서 지속적으로 성장할 가능성이 큽니다.
Q: 복리 개념을 금융에만 적용한다고 생각하는 사람들이 많은데, 다른 분야에도 적용될 수 있나요?
A:
- 복리의 개념은 금융에만 해당되지 않습니다.
- 인생에서도 즉각적인 보상이 보이지 않더라도, 시간이 지날수록 학습한 내용이 축적되고, 그 축적된 지식이 새로운 기반이 되어 폭발적으로 성장할 수 있게 됩니다.
Q: 1970년대부터 지금까지 미국 증시의 주가 지수는 어떻게 변했나요?
A:
- 일간 등락 확률: S&P 500의 일간 등락을 보면, 상승할 확률은 53%, 하락할 확률은 **47%**로 거의 동전 던지기와 같은 수준입니다.
- 그러나 시간이 지날수록 하락할 확률은 점점 줄어들며, 20년 이상 보유한 경우에는 역사적으로 마이너스 수익률을 경험한 적이 없습니다.
Q: 예적금은 경제적 자유를 이루는 데 도움이 될까요?
A:
- 예적금은 물가 상승률을 따라가지 못하고, 경제적 자유를 이룰 수 없다는 점에서 한계가 있습니다.
- 주식은 위험이 있을 수 있지만, 장기적으로는 복리의 힘을 통해 자산을 불릴 수 있는 효율적인 방법입니다.
Q: 현재 주식 시장이 너무 많이 올랐기 때문에 위험하지 않나요?
A:
- 주식 시장은 불확실한 상황에서 조정이나 약세장이 올 수 있지만, 역사는 반복되며 과거를 통해 미래를 대비하는 것이 중요합니다.
Q: 조정장과 약세장은 어떻게 구별하나요?
A:
- 조정장: 주식이 최고가에서 최소 10% 하락하는 시장 상황
- 약세장: 주식이 최고가에서 최소 20% 하락하는 시장 상황
- 중요한 점은 조정장이나 약세장이 위험한 것이 아니라, 시장에서 퇴장하는 것이 가장 위험하다는 점입니다.
Q: 시장에서 조정장은 얼마나 자주 발생하나요?
A:
- 조정장은 1900년 이후 매년 발생했고, 40살인 사람이 85살까지 산다면 45번의 조정장을 맞게 됩니다.
- 조정장의 지속 기간은 평균 50일 이하로 짧고, 그럼에도 불구하고 사람들이 감정적으로 반응하여 주식을 팔고 싶은 충동을 느끼는 경우가 많습니다.
- 조정장은 계절의 변화와 같아, 늘 발생하는 흔한 일입니다.
Q: 주식 시장은 하락 후에 어떻게 되나요?
A:
- 1980년부터 2015년까지 S&P 500은 연평균 14.2% 하락했지만, 이 하락은 주기적인 현상일 뿐입니다.
- 27년 동안 상승하며, 시장은 결국 장기적으로 상승하는 경향이 있습니다.
- 역사적으로 약세장에서 평균 34% 하락했지만, 12개월 후에는 상승하는 경우가 많습니다.
Q: 경제적 자유를 이루는데 가장 위험한 요소는 무엇인가요?
A:
- 시장 퇴장이 가장 위험합니다. 시장에 참여하지 않으면, 복리 효과를 누릴 수 없기 때문에 장기 투자가 경제적 자유를 이루는 열쇠입니다.
Q: 주식 시장에서 거래를 놓치면 어떤 결과가 생기나요?
A:
- 1966년부터 2015년까지 S&P 500의 평균 연수익률은 **88.2%**였으나, 가장 좋은 거래의 10%를 놓쳤다면 수익률은 **4.5%**로 급감합니다.
- 20년 중 10일을 놓쳤다면 수익률은 **2.1%**로 더 크게 하락합니다.
- 중요한 점은 시장에서 퇴장하거나 참여하지 않으면 복리 효과를 누릴 수 없다는 것입니다.
Q: 시장에 참여하지 않으면 어떻게 되나요?
A:
- 시장에 참여하지 않으면, 경제적 자유를 이룰 수 없습니다.
- 가장 큰 위험은 시장에 참여하지 않는 것이며, 참여를 통해 복리의 마법을 활용하는 것이 중요합니다.
Q: 시장에 잘못된 시기에 진입하면 어떻게 해야 하나요?
A:
- 슈워브 금융 센터의 연구에 따르면, 1993년부터 20년 동안 투자한 사람 중 최악의 시점에 투자한 사람도 상당한 수익을 올렸습니다.
- 복리의 힘 덕분에 장기적으로 투자를 유지하면 적지 않은 수익을 올릴 수 있습니다.
Q: 주식 시장에서 가장 중요한 점은 무엇인가요?
A:
- 장기적인 시각으로 시장에서 자리 잡고 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.
- 존 보글이 말했듯이, "아무것도 하지 않고 그냥 거기 있기만 하면 됩니다."
- 복리의 마법을 믿고, 시장에 참여하여 자리를 지키는 것이 경제적 자유를 이루는 핵심입니다.
Q: 단리와 복리의 차이는 무엇인가요?
A:
- 단리는 원금만 기준으로 이자를 계산합니다. 예를 들어, 10만 원을 빌려주고 매년 10% 이자를 받으면 첫해에 1만 원, 둘째 해에도 1만 원씩 받습니다.
- 복리는 원금에 이미 쌓인 이자도 포함하여 이자를 계산합니다. 예를 들어, 10만 원을 매년 10% 복리로 투자하면 첫해에 1만 원을 이자로 받지만, 둘째 해에는 **11만 원에 대한 10%**인 1만 1천 원을 받게 되어, 누적 이자가 점차 커집니다.
Q: 10년, 20년, 30년, 40년 후 투자 결과는 어떻게 될까요?
A:
- 10년 후: 원금 4,600만 원, 이자 수익 4,190만 원, 총 8,760만 원
- 20년 후: 원금 8,200만 원, 이자 수익 2억 1,500만 원, 총 2억 9,700만 원
- 30년 후: 원금 1억 1,800만 원, 이자 수익 7억 4천만 원, 총 8억 5,800만 원
- 40년 후: 원금 1억 5,400만 원, 이자 수익 22억 1,200만 원, 총 23억 6,600만 원
- 50년 후: 원금 1억 9천만 원, 이자 수익 62억 2,500만 원, 총 64억 1,500만 원
Q: 복리의 효과를 그래프에서 보면 어떤 차이가 있나요?
A: 그래프에서 볼 때, 시간이 지날수록 부자는 점점 더 부자가 됩니다. 복리는 시간이 지날수록 점점 더 큰 이자를 발생시켜, 초기에 투자한 금액이 시간이 지나면서 폭발적으로 불어납니다.
Q: 경제적 자유를 이룬 사람들은 왜 복리를 잘 활용할까요?
A: 경제적 자유를 이룬 사람들은 복리의 비밀을 잘 알고 활용합니다. 복리의 효과는 장기적인 투자에서 빛을 발합니다. 그래서 시간이 갈수록 더 많은 이익을 얻을 수 있습니다.
Q: 장기 투자는 얼마나 해야 하나요?
A:
- 단기 투자는 위험이 클 수 있습니다. 예를 들어, 주식 보유 기간이 평균 8개월 정도로 짧습니다. 이는 투기의 개념에 가까운 투자입니다.
- 장기 투자는 시간을 두고 복리의 효과를 최대로 활용할 수 있기 때문에 결국 부를 축적하는 방법입니다.
Q: 복리의 마법을 어떻게 활용할 수 있을까요?
A:
- 일찍 시작하고, 오랫동안 유지하는 것이 핵심입니다. 복리는 시간이 흐를수록 그 효과가 점차 커지므로, 초기 투자 금액이 적어도 시간이 지나면 큰 자산을 이룰 수 있습니다.
- 복리로 투자하려면 정기적인 납입과 장기적인 투자 계획이 필요합니다. 복리의 힘을 믿고 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.
Q: 복리의 마법을 통해 부자가 될 수 있을까요?
A:
- 복리의 힘을 이해하고, 이를 활용하면 평범한 사람도 수십억 자산을 축적할 수 있습니다.
- 일찍 시작하고, 꾸준히 투자하며, 장기적인 시각으로 바라보면 복리의 마법을 통해 경제적 자유를 이룰 수 있습니다.
Q: 왜 돈을 다루는 방법을 배우지 못했을까요?
A: 우리가 살고 있는 시스템은 우리를 부자로 만들기 위해 설계되지 않았습니다. 학교와 직장에서 배우는 것은 열심히 공부해서 좋은 직장을 얻고, 돈을 저축하면 부자가 될 것이라는 잘못된 믿음입니다. 그런데 이런 방식으로 재정적 자유를 얻는 사람은 거의 없습니다. 실제로 효과가 있었나요?
Q: 로버트 기요사키에게 두 명의 아버지가 있었다고 하는데, 그들의 차이점은 무엇인가요?
A: 로버트 기요사키의 친아버지는 안정적인 직업을 가졌지만 돈에 쫓기는 삶을 살았고, 재정적으로 어려움을 겪으며 은퇴를 했습니다. 반면, 친구의 아버지는 학력이 낮았지만 부동산 투자를 통해 지속적으로 수익을 창출하며 경제적 자유를 얻었습니다. 이 두 아버지는 돈에 대한 사고방식과 접근법이 달랐습니다.
- 친아버지는 "돈을 사랑하는 것은 모든 악의 근원"이라고 말했지만,
- 친구의 아버지는 "돈이 부족한 것이 모든 악의 근원"이라고 생각했습니다.
Q: 가난한 사람, 중산층, 부유층의 돈을 다루는 방식은 어떻게 다를까요?
A:
- 가난한 사람은 돈이 들어오자마자 모두 나가고, 저축하지 않고 소비합니다. 결국 남는 돈이 없습니다.
- 중산층은 겉으로는 부유해 보일 수 있지만, 부채에 묶여 살고, 소득의 대부분이 부채 상환에 사용됩니다.
- 부유층은 돈이 들어오면 먼저 자산을 사서, 그 자산에서 발생하는 수익으로 생활비를 충당하고, 그 자산을 계속 늘려갑니다. 돈이 일을 하고 그들의 재산은 시간이 지날수록 증가합니다.
Q: 자산과 부채의 차이는 무엇인가요?
A:
- 자산은 주머니에 돈을 넣어주는 것입니다. 예를 들어, 임대 부동산, 배당금이 주는 주식, 자동으로 운용되는 사업 등이 자산입니다.
- 부채는 주머니에서 돈을 빼가는 것입니다. 예를 들어, 대출금, 할부금, 신용카드 빚 등이 이에 해당합니다.
- 많은 사람들이 부채를 자산으로 착각하고, 집을 사면 자산을 축적한다고 생각하지만, 만약 그 집이 매달 대출금을 요구하고 유지비용이 발생한다면, 그 집은 부채입니다. 다만, 임대 수익을 발생시키는 부동산이라면 자산이 될 수 있습니다.
Q: 돈을 버는 방식은 어떤 것들이 있나요?
A: 돈을 버는 방식은 4가지로 나눌 수 있습니다:
- 노동자: 시간과 노력을 돈과 교환합니다. 주로 고정 월급을 받는 직장인들이 이에 해당합니다.
- 자영업자: 자신이 직접 일을 하여 돈을 벌지만 여전히 자신의 시간에 의존합니다. 예를 들어, 의사, 변호사, 프리랜서, 작은 사업체 운영자들이 해당됩니다.
- 사업가: 자신이 없어도 돌아가는 시스템을 만들어 돈을 벌 수 있습니다. 예를 들어, 자동화된 비즈니스가 이에 해당합니다.
- 투자자: 자신의 돈을 자산에 투자하여 돈이 돈을 벌도록 만듭니다. 이들은 자산을 통해 자동으로 수익을 창출합니다.
Q: 노동자와 자영업자, 사업가와 투자자는 어떻게 다를까요?
A: 가장 큰 차이는 시간과 돈의 관계입니다.
- 노동자와 자영업자는 자신이 일하지 않으면 수입이 멈춥니다.
- 사업가와 투자자는 자신이 일하지 않아도 돈이 들어옵니다.
- 노동자와 자영업자는 시간에 제약을 받지만, 사업가와 투자자는 시간에 구애받지 않으며, 돈이 그들을 위해 일하게 만듭니다.
Q: 어떻게 하면 재정적 자유를 얻을 수 있을까요?
A:
- 사업과 투자를 통해 자산을 늘려가는 법을 배우는 것이 중요합니다.
- 노동자와 자영업자는 재정적 자유로 가는 초석일 수 있지만, 그 자리에서 머물러 있다면 결국 시간에 묶일 수밖에 없습니다.
- 사업가와 투자자가 되어 돈이 당신을 위해 일하게 만드는 것이 재정적 자유로 가는 핵심입니다.
Q: 돈을 잘 다루는 법을 배우지 않으면 어떻게 될까요?
A: 돈을 잘 다루는 법을 배우지 않으면, 아무리 많은 돈을 벌어도 재정적 자유를 얻는 것은 어려울 수 있습니다. 세금 관리, 자산 관리, 리스크 관리를 제대로 하지 않으면, 금세 재산이 사라질 수 있습니다.
우리는 돈을 도구로 사용해야 하며, 그 도구를 효율적으로 사용하는 방법을 배우는 것이 중요합니다.
'주식투자' 카테고리의 다른 글
| 돈을 모으는 철학에서 중요한 원리는 무엇인가요? (0) | 2024.12.13 |
|---|---|
| 주식 시장에서 감사한 마음을 가져야 하는 이유는 무엇인가요? (0) | 2024.12.13 |
| 리얼티 인컴을 포트폴리오에서 어떻게 활용하는 것이 좋을까요? (0) | 2024.12.11 |
| ISA 계좌를 활용할 때 가장 중요한 전략은 무엇인가요? (1) | 2024.12.11 |
| VT ETF의 장점은 무엇인가요? (3) | 2024.12.11 |
