라이즈 미국 빅데이터 탑 3 채권 혼합' ETF의 특징은 무엇인가요?

'SOL 미국 탑 5 채권 혼합 40' ETF의 특징은 무엇인가요?

Q1. IRP(개인형 퇴직연금)의 세액 공제와 납입 한도는 어떻게 되나요?

A1.

IRP는 세액 공제와 납입 한도가 조금 까다로운 부분이 있습니다.

IRP: 연 900만 원까지 세액 공제가 됩니다.
연금저축 펀드: 연 600만 원까지 세액 공제가 됩니다.
납입 한도: 연금저축 펀드와 IRP의 합산 납입 한도는 1,800만 원입니다. 예를 들어, IRP에 900만 원을 넣은 상태라면, 나머지 900만 원을 IRP나 연금저축 펀드에 채울 수 있습니다.
결론: 세액 공제 혜택을 받기 위해서는 IRP에 최소 300만 원을 납입해야 합니다.

Q2. IRP와 연금저축 펀드에 추가로 돈을 넣어야 하는 이유는 무엇인가요?

A2.

세액 공제 혜택을 받지 않더라도 추가로 자금을 넣는 이유는 다른 두 가지 절세 혜택을 놓칠 수 있기 때문입니다.

과세 이연 혜택: 연금계좌에 투자한 자금은 투자하는 동안 과세가 연기됩니다. 즉, 세금을 내지 않고 세전 금액 그대로 계속 재투자되죠.
연금 수령 시 낮은 세율: 연금을 수령할 때는 3.3%에서 5.5%의 낮은 세율로 과세됩니다.
결론: 세액 공제를 받지 않더라도, 자금을 IRP나 연금저축 펀드에 넣는 것이 장기적으로 유리합니다.

Q3. IRP 계좌에 담을 ETF는 어떤 것이 좋을까요?

A3.

IRP 계좌는 장기적으로 꾸준히 적립식으로 투자하는 것이 좋습니다. IRP는 중도 인출이 거의 불가능하므로, 장기적으로 묶여 있는 자금을 활용할 수 있는 ETF가 적합합니다.

추천하는 ETF는 다음과 같습니다:

S&P 500 ETF: S&P 500을 추종하는 ETF로 안정적이고 지속적인 성장이 가능합니다.
나스닥 100 ETF: 기술주 중심의 나스닥 100을 추종하는 ETF로, 높은 성장 잠재력을 지니고 있습니다.

TR (Total Return) 지수를 추종하는 ETF를 선택하면, 분배금이 자동으로 재투자되어 지속적인 성장이 가능합니다.

Q4. IRP에 담기 좋은 추가 ETF는 무엇인가요?

A4.

인도 ETF: 인도는 최근 몇 년 간 연평균 GDP 성장률이 6% 이상을 기록하며, 새로운 경제 대국으로 자리 잡았습니다. 특히 제조업과 다국적 기업들이 인도에 공장을 설립하는 등 강력한 성장 잠재력을 보이고 있습니다.

타이거 인도 니프티 50 ETF와 코덱스 인도 니프티 50 ETF가 대표적입니다.

소비 섹터 ETF: 인도와 같은 신흥 시장에서 소비 수요가 크게 늘고 있기 때문에 소비 관련 기업에 투자하는 ETF도 좋은 선택입니다.

Q1. 인도 ETF의 주요 특징은 무엇인가요?

A1.

인도 ETF는 인도의 경제 성장과 소비 수요 확대에 투자하는 좋은 방법입니다.

인도 ETF 비중: 금융 섹터는 약 33%, 소비재 섹터는 19%, 에너지 섹터는 11% 등으로 구성되어 있습니다.
주요 ETF:
타이거 인도 니프티 50 ETF와 코덱스 인도 니프티 50 ETF는 니프티 50 지수를 추종하며, 성과는 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
타이거 인도 빌리언 컨슈머 ETF는 인도의 인기 기업들, 예를 들어 조마토(배달 앱)와 마힌드라(자동차 생산 기업)에 집중 투자합니다.

Q2. 코덱스 인도 타타 그룹 ETF와 타이거 인도 빌리언 컨슈머 ETF의 차이는 무엇인가요?

A2.

코덱스 인도 타타 그룹 ETF는 타타 그룹 계열사들에 집중 투자하며, 타이거 인도 빌리언 컨슈머 ETF는 중산층 소비를 중심으로 성장하는 기업들에 투자합니다.
타이거 인도 빌리언 컨슈머 ETF는 조마토(8.82%), 마힌드라(8.77%)와 같은 소비재 관련 기업에 비중을 둡니다.
두 ETF는 모두 1년 성과가 20% 이상 상승한 성과를 보였으며, 최근 경기 침체와 실업 문제 속에서도 좋은 실적을 기록했습니다.

Q3. 미국 동일가중 ETF를 IRP에 담을 때의 장점은 무엇인가요?

A3.

미국 동일가중 ETF는 S&P 500 지수를 동일한 비중으로 구성해 분산 투자 효과를 가져올 수 있습니다.

타이거 미국 S&P 500 동일가중 ETF와 에이스 미국 와이드 모트 동일가중 ETF는 각각 S&P 500에 속하는 기업들을 동일한 비중으로 담고 있습니다.
타이거 미국 S&P 500 동일가중 ETF는 0.3894%의 낮은 비용으로, 에이스 미국 와이드 모트 동일가중 ETF는 헬스케어, IT, 필수 소비재 등을 포함하는 다양한 섹터에 분산 투자합니다.
두 ETF 모두 S&P 500과 비슷한 성과를 보이지만, 분산 투자라는 측면에서 장기적인 안정성을 추구하는 투자자에게 유리합니다.

Q4. IRP 포트폴리오에서 위험 자산 70%를 채운다면 어떤 ETF가 좋을까요?

A4.

IRP에서 위험 자산 비중을 70%로 설정할 때, S&P 500 ETF나 나스닥 100 ETF와 같은 지수 추종 ETF가 적합합니다. 이들 ETF는 주식시장 성장과 기술주 중심의 성과를 기대할 수 있기 때문입니다.

특히 지수 추종 ETF는 꾸준히 적립식으로 투자하기 좋으며, TR (Total Return) ETF를 선택하면 분배금도 재투자되어 장기적인 성장을 노릴 수 있습니다.

Q5. IRP에서 나머지 30%는 어떤 안전 자산으로 채워야 하나요?

A5.

IRP 포트폴리오에서 안전 자산으로 30%를 채우려면, 채권 혼합형 ETF나 **TDF(목표일자 펀드)**를 추천합니다.

채권 혼합형 ETF는 안정적인 수익을 제공하면서도 일정 부분 주식 비중을 유지해 성장 가능성도 동시에 노릴 수 있습니다.
TDF는 특정 날짜에 맞춰 투자 비중을 자동으로 조절해 주므로, 안전 자산 비중을 유지하면서도 자산 배분을 효율적으로 할 수 있습니다.

Q1. IRP 계좌에 매달 8만 원을 투자한다고 하면, 어떤 ETF를 선택해야 하나요?

A1.

매달 8만 원 정도를 투자하는 경우, 안전 자산에 비중을 두고, 투자 성향에 맞는 채권 혼합형 ETF를 고려하는 것이 좋습니다.