예금과 적금의 대체 방법은 무엇인가요?

예금, 적금을 대체할 수 있는 상품은 결국 리스크가 없을까요?

Q1: 왜 예금과 적금을 하지 말라고 하시나요?

A1: 예금과 적금은 첫째로 물가 상승률을 넘기 어렵고, 둘째로 자산이 성장하지 않기 때문입니다. 지난 10년 동안 예금 금리에서 소비자 물가 상승률을 빼면 실질 금리가 연 1%를 넘기기 힘든 상황입니다. 장기적으로는 실질 금리가 더 떨어질 가능성이 크며, 예금과 적금으로는 자산 증식이 불가능합니다. 예금 금리는 물가 상승률을 따라가지 못하고, 여러분의 자산은 1%만 성장할 때 치킨과 피자 가격은 3%~10%씩 상승할 것입니다.

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Q2: 예금과 적금의 대체 방법은 무엇인가요?

A2: 예금과 적금을 대체할 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 목돈을 3년 내에 사용할 계획이라면, 예금과 적금 외에도 여러 선택지가 있습니다.

1. 발행 어음
2. 증권사의 신용으로 발행되는 어음은 예금보다는 금리가 높고, 1년 만기 기준으로 약간 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
3. ELS (주식연계증권)
4. ELS는 중위험 중수익 상품으로, 지수들(예: S&P 500, 유로스톡스 등)을 기준으로 수익을 얻을 수 있습니다. 다만, 만기를 예측하기 어렵고 자금이 묶일 위험이 있습니다.
5. ELB (주식연계증권, 원금 보장)
6. ELB는 원금이 보장되는 상품으로, 원금이 떨어지지 않으면 일정 수익을 보장합니다. 특히 ISA 계좌를 이용하면 세금 혜택도 있습니다.
7. 채권
8. 채권은 공채와 사채로 나뉘며, 요즘은 증권사를 통해 쉽게 매수할 수 있습니다. 단기 채권이나 해외 채권 등이 있으며, 수익률은 약 4~6% 정도로 기대할 수 있습니다. 만기를 잘 고려하여 가입하는 것이 중요합니다.
9. 단기 채권 ETF
10. 단기 채권을 기반으로 한 ETF는 물가를 해지하면서 하루 단위로 조금씩 수익을 낼 수 있습니다. 그러나 계좌 수수료가 높으면 다시 생각해봐야 합니다.

 

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Q3: 이 대체 상품들이 재테크에 적합한가요?

A3: 이 상품들은 예금과 적금보다는 나은 선택이지만, 자산 증식에는 한계가 있습니다. 예금과 적금은 금리로 물가 상승을 어느 정도 해지할 수 있지만, 자산 증식에는 부족하기 때문에 단기 혹은 중기 목적의 자금 예치에 적합합니다. 근본적인 자산 증식 방법은 투자이므로, 보다 중장기적인 투자가 필요합니다.

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Q4: 예금과 적금 대체 방법으로 투자에 대해 더 알고 싶습니다.

A4: 예금과 적금을 대체하는 근본적인 방법은 투자입니다. 예금과 적금은 자산을 증식시킬 수 없으므로, 월배당 포트폴리오와 같은 장기적인 투자 방법을 통해 자산을 증식하는 것이 중요합니다. 월배당 포트폴리오는 매달 꾸준한 수익을 목표로 하며, 주식과 채권을 조합하여 안정적인 수익을 올릴 수 있는 투자 방법입니다.

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Q5: 재테크를 위한 기본적인 접근 방식은 무엇인가요?

A5: 재테크의 핵심은 장기적인 투자입니다. 예금과 적금은 물가 상승에 따라 자산 가치가 감소하는 경향이 있기 때문에, 이를 대체할 수 있는 다양한 투자 방법을 고려해야 합니다. 예를 들어, 주식, 채권, ETF 등을 활용해 자산을 분산하고 중장기적으로 성장시킬 수 있는 전략을 세우는 것이 중요합니다.

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Q6: 예금, 적금을 대체할 수 있는 상품은 결국 리스크가 없을까요?

A6: 예금과 적금을 대체할 수 있는 상품들은 일반적으로 예금보다 더 높은 수익을 추구할 수 있지만, 리스크가 존재합니다. 예를 들어, ELS나 ELB는 수익을 얻을 수 있지만, 조건에 따라 원금이 보장되지 않거나 자금이 묶일 수 있습니다. 그러므로 리스크를 잘 이해하고 본인의 투자 목표와 계획에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.