플러스 고배당주가 대안이 될 수 있는 이유는 무엇인가요?
Q: 연금 계좌의 배당에 대한 세금 징수 방법은 어떻게 되나요?
A: 현재 연금 계좌에서 받은 배당금은 세금이 떼지 않고, 나중에 55세 이후에 연금으로 수령할 때 3.3% 또는 5.5%의 세금이 과세됩니다. 이 방법을 통해 이중과세 문제를 피할 수 있었습니다.
Q: 2025년부터 연금 계좌의 세금 징수 방식이 어떻게 바뀌나요?
A: 2025년 1월 1일부터 국세청이 환급을 해주지 않는 방식으로 변경됩니다. 즉, 미국에서 받은 85만원의 배당금은 재원으로 쓰이고, 연금으로 수령할 때 다시 세금을 내야 하는 문제가 발생하게 됩니다. 이에 따라 이중과세 문제가 발생할 가능성이 있습니다.
Q: 연금 계좌의 장점은 어떻게 되나요?
A: 연금 계좌는 연말 정산세액 공제 혜택을 유지하고, 매년 2천만 원 넘는 배당 소득을 올리는 사람은 금융소득 종합과세 대상에서 제외되며, 건강보험료 추가 납부 제외 혜택도 있습니다. 그러나 가장 큰 장점인 과세 이연 효과와 저율 과세 효과는 사라지게 됩니다.
Q: 연금 계좌가 바뀌면 어떻게 해야 하나요?
A: 바뀐 시스템에 맞춰 연금 계좌에서 배당과 차익 수익이 분리 관리되어야 합니다. 2024년까지 받은 배당금은 과세 대상이지만, 2025년 이후 받은 배당금은 과세되지 않도록 관리해야 하므로, 어떤 배당금을 먼저 인출할지에 대한 결정이 필요합니다.
Q: 시스템 변경으로 인한 투자자들의 혼란은 어떻게 해소될 수 있나요?
A: 현재 시스템이 반영되기도 전인데 이미 1월 1일부터 바뀐 방식이 적용되고 있어 투자자들 사이에 혼란이 가중되고 있습니다. 시스템 반영 전이라면 혼란을 줄이기 위해 일정 기간 유예가 필요하다고 생각합니다.
Q: 만약 현재의 이중과세 문제가 그대로 방치된다면 어떻게 해야 하나요?
A: 만약 이중과세 문제가 방치된다면, 타이거 미국 배당 다우 존스를 모두 매도하고, 고배당주로 포트폴리오를 전환하는 방법이 최선일 수 있습니다. 또한, 일부 비중은 SCHD에 투자하는 방법도 고려할 수 있습니다.
Q: 고배당주는 어떻게 성과를 보였나요?
A: 고배당주는 국내 시장이 좋지 않았던 지난해에도 좋은 실적을 보였습니다. 배당주 특성상 이익만 유지된다면 주가 하락이 있더라도 배당률은 오르기 때문에, 주가 하락에 대한 리스크를 어느 정도 방어할 수 있습니다.
Q: 저율 과세 효과가 왜 중요한가요?
A: 저율 과세 효과는 매우 강력한 장점이기 때문에, 이를 포기하는 것은 큰 손해로 여겨집니다. 특히 장기적인 투자 관점에서 세금 혜택을 지속적으로 누릴 수 있다는 점이 중요한 이유입니다.
Q: 플러스 고배당주가 대안이 될 수 있는 이유는 무엇인가요?
A: 플러스 고배당주는 배당소득이 안정적으로 발생하며, 세금 부담을 줄일 수 있는 대안이 될 수 있습니다. 주가가 하락할 때도 배당률이 오를 수 있기 때문에, 시장 불확실성 속에서도 꾸준한 수익을 기대할 수 있습니다.
Q: 정부가 해결책을 마련할 수 있을까요?
A: 정부가 성실한 투자자들의 기대를 저버리지 않고, 이중과세 문제를 해결하는 방법을 마련할 수 있기를 기대합니다. 정책적으로 신뢰를 회복할 수 있는 방향으로 해결책이 나와야 할 것입니다.
Q: 왜 ISA 계좌에서 투자를 하지 않나요?
A: ISA 계좌에서는 배당금 사용 계획이 있기 때문에 투자하지 않고 있습니다. 또한, 납입 여유가 없어 연금저축 펀드에 집중하고 있으며, 달러 기반 자산을 선호하기 때문에 배당금을 달러로 보유하는 것이 마음이 편합니다.
Q: 연금저축 펀드와 ISA 계좌의 차이점은 무엇인가요?
A: 연금저축 펀드는 세액 공제 혜택이 더 좋은 장점이 있습니다. 목표는 연금저축 펀드의 한도인 1800만 원을 다 채우는 것이고, 남는 돈이 생기면 ISA 계좌에 투자할 계획이었습니다.
Q: ISA 계좌에서 배당금 세금은 어떻게 적용되었나요?
A: 그동안 ISA 계좌에서 배당금을 받을 때, 미국에서 15% 세금이 원천 징수된 후, 국세청에서 그 세금만큼 환급해주었습니다. 이를 통해 투자자는 배당금을 100% 온전히 받을 수 있었고, 낮은 세율로 세금을 납부하면서 세금이 최종적으로 납부되었습니다.
Q: 2025년부터 ISA 계좌에서 배당금에 대한 세금은 어떻게 변경되나요?
A: 2025년부터는 선 환급 제도가 사라지며, ISA 계좌에서 배당금에 대해 15%의 과세가 적용됩니다. 결과적으로 절세 계좌에서 투자 중인 미국 상장 ETF에서 배당금에 15% 세금이 부과되는 문제가 발생하게 됩니다.
Q: 연금저축 펀드로 받은 배당금은 어떻게 세금이 적용되나요?
A: 예를 들어, 연금저축 펀드로 받은 미국 S&P 500 ETF의 배당금은 이미 미국에서 15% 원천 징수된 후, 세전 금액인 271,051원이 지급됩니다. 이 금액은 15% 세금을 공제한 후에 실제로 받은 배당금이며, 이는 이중과세를 피하는 방식입니다.
Q: 이번 변경으로 이중과세가 발생하는 이유는 무엇인가요?
A: 새로운 세금 제도에 따르면, ISA 계좌나 연금저축 펀드에서 배당금을 인출할 때 15% 원천 징수 외에도, 인출 시 발생하는 세금(3.3% ~ 5.5%)이 추가로 과세되므로 이중과세가 발생하게 됩니다.
Q: 이번 변경에 대한 개인적인 생각은 어떤가요?
A: 이번 변경으로 인해 절세 계좌에서 투자하는 많은 사람들, 특히 미국 상장 ETF에 투자하는 사람들에게 큰 불이익이 발생한다고 생각합니다. 이로 인해 실망감이 크고, 투자 계획에 대한 고민이 더해졌습니다.
Q: 앞으로의 투자 계획은 어떻게 되나요?
A: 연금저축 펀드 투자는 계속 이어갈 예정입니다. 배당 과세 이연 혜택이 사라졌지만, 여전히 남아 있는 혜택들이 있기 때문입니다. 다만, 투자 종목은 바뀔 계획입니다. 특히 미국 배당 다우존스에 대한 매수를 멈추고, 미국 S&P 500과 나스닥 100만을 매수할 예정입니다.
Q: 투자 종목을 바꾸게 된 이유는 무엇인가요?
A: 배당 과세 이연 혜택이 사라졌기 때문입니다. 미국 배당 다우존스는 세금 혜택을 활용하는 종목이었지만, 이제는 배당 과세가 적용되므로 배당 재투자에 큰 영향을 미치지 않는 미국 S&P 500과 나스닥 100으로 포트폴리오를 변경하려고 합니다.
Q: 연금저축 펀드의 장점은 여전히 유효한가요?
A: 연금저축 펀드는 여전히 세액 공제와 금융소득 종합과세 제외 등의 혜택을 제공합니다. 그러나 과세 이연 혜택이 사라지면서, 그 중요성이 많이 약화되었습니다. 그렇지만 투자 계획을 변경하지 않고 계속 유지할 예정입니다.
Q: 과세 이연 혜택의 중요성은 무엇이었나요?
A: 과세 이연 혜택은 미리 내야 할 세금을 재투자하여 안정적인 노후를 준비하는 데 매우 중요한 역할을 했습니다. 그러나 이번 법 변경으로 이 혜택이 사라지게 되어 그동안 강조했던 절세 계좌의 장점들이 크게 줄어들었습니다.
Q: 절세 계좌에 대한 불안감은 어떤가요?
A: 이제는 절세 계좌에서 남아 있는 혜택마저 언제 없어질지 모른다는 불안감이 큽니다. 과거에 세액 공제와 같은 혜택을 받아 왔지만, 앞으로는 이런 혜택이 사라질 가능성이 있어 걱정이 됩니다. 또한, 일반 계좌에 대한 불안감도 존재합니다.
Q: 이번 법 개정에 대한 개인적인 생각은 어떤가요?
A: 이번 법 개정으로 자산 운용사나 증권사들이 투자 상품을 홍보하며 사람들을 끌어들였고, 그로 인해 많은 사람들이 절세 계좌를 통해 안정적인 노후 준비를 할 수 있다는 희망을 가졌었습니다. 그러나 이번 변경으로 그 희망이 꺾였고, 많은 사람들이 실망하고 배신감을 느끼고 있습니다.
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