상속세 절세를 위해 부모님이 돌아가시기 전에 해야 할 일은 무엇인가요?

부모님에게 차용한 돈이 있으면 어떻게 해야 하나요?

1. 상속세 과세는 어떻게 이루어지나요?

• Q: 불분명한 이체 내역이나 현금 인출이 있다면 상속세가 과세되나요?
• A: 불분명한 이체 내역이나 현금 인출이 있더라도 상속세 과세는 어려울 수 있습니다. 그러나 상속 개시일로부터 2년 이내에는 상속인이 입증할 책임이 있으며, 입증하지 못하면 추정상속재산으로 간주되어 상속세가 부과될 수 있습니다.

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2. 입증해야 하는 금액 기준은 어떻게 되나요?

• Q: 입증해야 하는 금액 기준은 어떻게 되나요?
• A: 1년 이내 2억 원 이상, 2년 이내 5억 원 이상의 이체 내역에 대해서는 입증 책임이 상속인에게 있습니다. 만약 이체 내역의 용도를 100% 입증하지 못하면, 입증하지 못한 금액의 80%는 추정상속재산으로 간주되어 과세될 수 있습니다.

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3. 이체 내역을 입증하지 못하면 어떤 결과가 생기나요?

• Q: 예금 인출 내용 중 입증하지 못한 부분이 있으면 어떻게 되나요?
• A: 예를 들어, 1년 내에 2억 5천만 원의 예금 인출 내역을 입증하지 못하면, 입증하지 못한 금액의 80%에 대해 추정상속재산으로 과세됩니다. 즉, 2억 원의 과세 대상이 될 수 있습니다.

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4. 부모님이 돌아가신 후 상속인으로서 입증할 수 있는 것들은 무엇인가요?

• Q: 부모님이 돌아가신 후, 상속인이 입증해야 할 사항은 무엇인가요?
• A: 상속인은 부모님의 예금 인출 내역에 대한 사용 용도를 입증해야 합니다. 그러나 현금 인출의 사용처나 이체 내역의 이유를 입증하는 것이 현실적으로 매우 어려울 수 있습니다.

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5. 상속세 절세를 위해 미리 해야 할 일이 무엇인가요?

• Q: 상속세 절세를 위해 부모님이 돌아가시기 전에 해야 할 일은 무엇인가요?
• A: 부모님이 돌아가시기 전에 다음 세 가지를 확인하세요:

1. 공제회 예금이나 가상화폐 같은 금융재산 상속 공제가 되지 않는 자산을 은행 예금으로 바꾸기
2. 10년 내에 부모님에게 받은 돈을 돌려주기
3. 2년 내 부모님 예금 인출 내역의 사용 용도를 확인하기

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6. 상속세 절세는 왜 중요한가요?

• Q: 상속세 절세가 중요한 이유는 무엇인가요?
• A: 부모님이 피땀 흘려 모은 재산을 상속세로 빼앗기지 않도록 최대한 절세하는 것이 효도입니다. 부모님도 자녀들에게 행복한 미래를 물려주고 싶어 하실 테므로, 상속세 절세를 신경 쓰는 것이 중요합니다.

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7. 최대 절세 방법은 무엇인가요?

• Q: 부모님이 남긴 재산을 최대한 절세하려면 어떤 방법을 선택해야 하나요?
• A: 부모님이 돌아가시기 전에 가능한 모든 절세 방법을 체크하고 실행하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 금융재산을 은행 예금으로 바꾸고, 10년 내 받은 돈을 돌려주는 등, 부모님이 남긴 재산이 상속세를 최소화할 수 있도록 해야 합니다.

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1. 부모님이 돌아가시면 상속세가 나올까요?

• Q: 부모님이 돌아가시면 상속세가 나오는 이유는 무엇인가요?
• A: 부모님의 재산을 상속받으면, 상속세가 부과될 수 있습니다. 하지만, 상속 재산의 규모나 공제 항목에 따라 세금이 달라질 수 있습니다.

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2. 상속세 절세 방법은 무엇인가요?

• Q: 상속세 절세를 위해 임종 직전에 어떤 행동을 해야 하나요?
• A: 부모님의 임종 전에 금융 재산을 금융회사의 예금으로 바꾸는 것이 중요합니다. 공제회 예적금이나 가상화폐 등은 금융재산 상속 공제가 적용되지 않기 때문입니다.

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3. 상속세 공제 항목은 어떤 것들이 있나요?

• Q: 상속세에서 어떤 공제 항목들이 있나요?
• A: 상속세에는 기본 공제(5억), 배우자 공제(5억), 금융재산 상속 공제 등이 있습니다. 금융재산 상속 공제는 금융 상품에만 적용되므로, 부모님의 재산을 예금으로 바꾸는 것이 유리할 수 있습니다.

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4. 증여세와 상속세는 어떤 차이가 있나요?

• Q: 증여받은 재산도 상속세에 포함되나요?
• A: 맞습니다. 상속세는 10년 이내의 증여 내역도 포함해서 과세됩니다. 만약 9년 전에 증여받은 재산이 있다면, 증여세를 별도로 납부해야 할 수 있습니다.

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5. 차용금 문제는 어떻게 해결하나요?

• Q: 부모님에게 차용한 돈이 있으면 어떻게 해야 하나요?
• A: 부모님에게 차용한 돈이 있다면 상속세 공제를 위해 차용금을 최대한 상환하는 것이 좋습니다. 이 돈이 부모님의 예금으로 보유될 수 있도록 해야 금융재산 상속 공제를 받을 수 있습니다.

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6. 사전 증여 받은 돈을 돌려주면 어떻게 되나요?

• Q: 부모님에게 사전 증여 받은 돈을 다시 돌려주면 어떤 효과가 있나요?
• A: 부모님에게 받은 돈을 임종 직전에 돌려주면, 증여세 가산세를 피할 수 있고, 금융재산 상속 공제도 추가로 받을 수 있습니다. 이 돈은 이후 상속으로 받게 되므로, 상속세를 절세할 수 있습니다.

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7. 불분명한 이체 내역은 어떻게 되나요?

• Q: 부모님 예금에서 불분명한 이체 내역이 있다면 어떻게 해야 하나요?
• A: 만약 예금에서 불분명한 이체 내역이 있다면, 그 이체 금액의 사용 출처를 상속인이 입증해야 합니다. 그렇지 않으면, 상속인이 받은 것으로 추정되어 상속세가 과세될 수 있습니다.