왜 증권사에서 퇴직 연금을 굴려야 하는 이유가 있을까요?

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퇴직 연금의 수익률 차이가 왜 중요한가요?

Q1: 퇴직 연금이 왜 중요한 자산인가요?

A1: 퇴직 연금은 우리의 노후를 좌우할 중요한 자산입니다. 퇴직 후의 삶의 질은 이 연금이 어떻게 운영되는지에 따라 달라질 수 있기 때문에, 자산을 잘 관리하고 제대로 불려야 합니다.

Q2: 퇴직 연금의 수익률 차이가 왜 중요한가요?

A2: 퇴직 연금의 수익률 차이는 은퇴 후의 생활에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 수익률이 1% 차이만 나더라도 10만 원 정도의 차이가 발생할 수 있고, 이는 결국 노후 자금에 큰 차이를 만들게 됩니다.

Q3: 한국의 퇴직 연금 운용 현황은 어떤가요?

A3: 지난해 기준 퇴직연금 정기금 규모는 약 382조 원이었으며, 올해 말 기준으로 약 430조 원을 넘길 것으로 예상됩니다. 이 중 은행이 51%, 증권사가 22%, 생명보험사가 20%를 운영하고 있습니다. 그러나 퇴직연금의 10년 가입 수익률은 1.93%로, 물가 상승률에도 미치지 못하는 낮은 성과를 보였습니다.

Q4: 퇴직 연금이 왜 저수익인 경우가 많은가요?

A4: 퇴직 연금의 자산 대부분은 예금이나 적금과 같은 원리금 보장형 상품에 투자되어 있기 때문입니다. 실제로 전체 적립금의 약 87.2%가 원리금 보장형 상품에 투자되고 있으며, 주식 등 실적 배당형 상품에 투자되는 비율은 12.8%에 불과합니다. 이로 인해 낮은 수익률이 지속되고 있습니다.

Q5: 미국과 한국의 퇴직 연금 차이는 무엇인가요?

A5: 미국은 실적 배당형 투자 비율이 높아 수익률이 높습니다. 예를 들어, 401k 가입자 중 연금 100만 달러 이상을 보유한 사람이 50만 명에 달합니다. 반면 한국은 퇴직 연금의 대부분이 원리금 보장형 상품에 투자되고 있어 수익률이 상대적으로 낮습니다.

Q6: 퇴직 연금 디폴트 옵션 제도란 무엇인가요?

A6: 퇴직 연금 디폴트 옵션 제도는 퇴직 연금 가입자가 특별한 의사 표현 없이도 자동으로 투자 상품에 배분될 수 있도록 하는 제도입니다. 이를 통해 보다 효과적인 자산 운영을 유도할 수 있습니다.

Q7: 퇴직 연금 실물 이전 서비스란 무엇인가요?

A7: 퇴직 연금 실물 이전 서비스는 퇴직 연금 가입자가 기존 금융사에서 다른 금융사로 퇴직연금을 이전할 때, 보유 중이던 상품을 현금화하지 않고 그대로 이전할 수 있는 서비스입니다. 기존에는 상품을 매도하거나 해지한 후 현금을 이전하고, 다시 새로운 상품을 매수해야 했습니다. 이 과정에서 발생할 수 있는 수수료와 손실을 피할 수 있습니다.

Q8: 퇴직 연금 실물 이전 서비스 절차는 어떻게 되나요?

A8: 퇴직 연금 실물 이전 서비스는 매우 간단한 절차로 이루어집니다. 기존의 연금 상품을 팔지 않고, 보유 중인 상품을 그대로 다른 금융사로 이전할 수 있습니다. 이로 인해 불필요한 비용과 수수료, 기회 비용을 절감할 수 있게 되었습니다.

Q1: 퇴직 연금 실물 이전 서비스는 어떻게 진행되나요?

A1: 퇴직 연금 실물 이전 서비스는 기존 금융사(A)에서 새 금융사(B)로 연금을 이전하는 과정입니다. 먼저 B 금융사에 퇴직연금 계좌를 개설한 후, 이전 신청서를 접수하면 A 금융사에서 이전 의사를 확인하는 연락을 받게 됩니다. 이후 몇 가지 설명을 듣고, 이전을 결정하면 실물 이전이 진행됩니다.

Q2: 퇴직 연금 실물 이전 시 알아두어야 할 점은 무엇인가요?

A2: 실물 이전 가능한 상품과 불가능한 상품이 구분되어 있습니다. 실물 이전이 가능한 상품에는 정기 예금, 공모 펀드, ETF, 정부 보증 채권, 이율 보증 보험(ELB) 등이 있으며, 실물 이전이 불가능한 상품은 디폴트 옵션, 리츠, 3호펀드, 파생결합증권, RP, MMF 등이 있습니다. 각 금융사에서 제공하는 상품에 따라 실물 이전이 불가능할 수 있으니, 사전에 확인이 필요합니다.

Q3: 퇴직 연금 실물 이전이 불가능한 경우에는 어떻게 해야 하나요?

A3: 실물 이전이 불가능한 상품을 보유하고 있다면, 해당 상품을 현금화한 후에 다시 이전을 진행해야 합니다. 즉, 현금화 후 새로운 금융사로 적립금을 이동시키는 방식으로 진행해야 합니다.

Q4: 퇴직 연금 실물 이전은 어떤 조건에서 가능한가요?

A4: 실물 이전은 A 금융사와 B 금융사가 동일한 상품을 제공할 때만 가능합니다. 예를 들어, A 금융사에서 사용하는 상품이 B 금융사에 없다면 실물 이전이 불가능하고, 이 경우 현금화 후 이전해야 합니다. 또한, 같은 제도 내에서만 이전이 가능하며, DB와 DC, IRP 등 각 제도에 따라 이전이 허용됩니다. 만약 현재 회사가 선택한 금융사와 계약이 없으면 실물 이전이 불가능합니다.

Q5: 퇴직 연금 실물 이전 서비스가 지원되는 금융사는 어떻게 알 수 있나요?

A5: 현재 퇴직연금 실물 이전 서비스는 37개 금융사에서 우선적으로 지원하고 있으며, 내년까지 순차적으로 지원을 확대할 예정입니다. 각 금융사의 지원 일정이 다를 수 있으므로, 본인이 사용 중인 금융사가 이 서비스를 제공하는지 여부를 확인해야 합니다.

Q6: 퇴직 연금을 어디에서 어떻게 굴려야 할까요?

A6: 퇴직 연금 실물 이전 서비스 시행으로 인해 은행권은 기존 고객 유지를, 증권사는 신규 고객 유치를 위해 경쟁하고 있습니다. 그럼, 어디로 옮겨야 할지 고민될 수 있는데요, 이를 결정하는 중요한 요소는 수익률입니다. 은행은 안전한 자산을 선호하는 경향이 있지만, 증권사는 보다 높은 수익을 기대할 수 있는 투자 상품을 제공합니다. 본인의 투자 성향과 리스크 수용 능력에 맞는 금융사를 선택하는 것이 중요합니다.

Q1: 은행과 증권사 중 어느 곳에서 퇴직 연금을 굴리는 것이 더 유리한가요?

A1: 퇴직 연금을 증권사에서 굴리는 것이 더 유리합니다. 증권사는 다양한 실적 배당형 상품을 제공하고, 매매가 자유로운 거래 방식으로 이루어지며, 수익률이 상대적으로 높은 편입니다. 예를 들어, 지난해 증권사의 수익률은 7.11%로 가장 높았고, 은행은 4.87%, 손해보험사는 4.63%, 생명보험사는 4.37%였습니다.