확정 기여형 퇴직연금은 어떻게 사업자를 변경하나요?
Q1: 퇴직연금 갈아타기 제도란 무엇인가요?
A1: 퇴직연금 갈아타기 제도는 퇴직연금 가입자가 기존 운용 상품을 해지하지 않고, 퇴직 연금 사업자만 변경하여 이전할 수 있는 서비스입니다.
Q2: 기존에는 퇴직연금을 어떻게 이전해야 했나요?
A2: 기존에는 퇴직연금 계좌를 다른 사업자로 이전하려면, 먼저 기존 상품을 해지하고 현금화한 후 새로운 상품에 가입해야 했습니다. 이 과정에서 손실이 발생할 위험이 있었습니다.
Q3: 이 제도의 도입으로 어떤 변화가 있나요?
A3: 새롭게 도입된 제도로 인해 소비자는 손실을 줄이면서 기존보다 쉽게 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 옮길 수 있게 되었습니다.
Q4: 현재 퇴직연금의 규모는 어떻게 되나요?
A4: 2023년 기준으로 퇴직연금 정립 규모는 약 382조 4천억 원이며, 이 중 51.8%에 해당하는 약 198조 원이 은행에 정립되어 있습니다.
Q5: 은행과 증권사, 보험사의 차이는 무엇인가요?
A5: 은행은 안정성이 높지만 수익률이 낮고 투자 가능한 상품 수가 적습니다. 반면, 증권사와 보험사는 더 높은 수익률과 다양한 상품 투자를 제공합니다.
Q6: 모든 퇴직연금 상품을 갈아탈 수 있나요?
A6: 모든 퇴직연금 상품을 갈아탈 수 있는 것은 아닙니다. 특정 운용 상품에 따라 제한이 있을 수 있습니다.
Q1: 퇴직연금 갈아타기 시 어떤 점을 꼭 확인해야 하나요?
A1: 보유한 상품의 실물 이전 가능 여부를 사전에 확인해야 합니다. 특정 계약 형태나 상품에 따라 실물 이전이 불가능할 수 있습니다.
Q2: 퇴직연금은 어떤 유형으로만 변경할 수 있나요?
A2: 퇴직연금은 동일한 연금 유형으로만 변경할 수 있습니다. 예를 들어, DC형은 DC형으로, DB형은 DB형으로, IRP는 IRP로 변경해야 합니다.
Q3: DC형을 IRP로 이전하는 방법은 무엇인가요?
A3: DC형을 IRP로 변경하고 싶다면, 먼저 기존 금융사에서 DC형을 IRP로 바꾼 후, 그 IRP를 다른 금융사로 옮길 수 있습니다.
Q4: 실물 이전 가능 여부는 어떻게 확인하나요?
A4: 특정 상품에 따라 실물 이전 가능 여부가 다르므로, 고용노동부와 금감원에서 제공할 사전 조회 기능을 이용해 확인할 수 있습니다.
Q5: 실물 이전이 가능한 상품이라도 조건이 있나요?
A5: 네, 이전을 희망하는 금융사가 동일한 상품을 취급해야 이전이 가능합니다. 만약 새로 옮길 금융사가 해당 상품을 취급하지 않는다면, 상품을 매도한 후 현금화해 이전해야 합니다.
Q6: 확정 기여형 퇴직연금은 어떻게 사업자를 변경하나요?
A6: 확정 기여형 퇴직연금은 회사를 통해 사업자를 바꿀 수 있으며, 회사에서 선정한 퇴직연금 사업자 중에서 선택해야 합니다. 변경 시기는 회사마다 다를 수 있습니다.
Q7: 개인형 퇴직연금은 언제든지 변경할 수 있나요?
A7: 네, 개인형 퇴직연금은 가입자가 원할 때 언제든지 퇴직연금 사업자를 변경할 수 있습니다. 새로 옮길 금융사에 계좌를 개설한 후 이전 신청을 하면 됩니다.
Q8: 퇴직연금 갈아탈 때 어떤 기준으로 선택하는 것이 좋나요?
A8: 운용사의 수익률만 비교하기보다는 본인의 투자 성향에 맞는 다양한 상품을 보유한 운용사를 선택하는 것이 좋습니다.
Q1: 안전 자산에 보수적으로 투자하고 싶다면 어떤 선택이 좋은가요?
A1: 안정성이 높은 은행이 적합합니다. 안전 자산을 중시하는 경우, 은행의 안정적인 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
Q2: 높은 수익률을 추구하는 투자자는 어떻게 해야 하나요?
A2: 높은 수익률과 다양한 상품에 투자하고자 한다면 증권사가 적합할 수 있습니다. 보다 공격적인 투자를 원할 때 증권사를 고려해보세요.
Q3: 퇴직연금 갈아타기 제도를 활용하면 어떤 이점이 있나요?
A3: 이 제도를 잘 활용하면 손실을 줄이고 더 나은 수익률을 기대할 수 있습니다. 기존 상품의 해지 없이 다른 금융사로 이전할 수 있어 유리합니다.
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