“1.1억으로 세후 6~7% 배당, 부모님 안전 자금 이렇게 세팅했어요”

 

 

최근 부모님께서 “현금으로 1.1억 정도 여유가 있다”고 말씀하시더라고요. 솔직히 처음엔 ‘그냥 은행 예금에 넣으면 되지’ 하고 생각했어요. 그런데 요즘 금리가 낮아서 1%대 이자만 받는 건 도저히 만족할 수 없더라고요. 그래서 고민이 시작됐습니다. 어떻게 하면 원금은 최대한 지키면서, 세후 6~7% 정도 배당을 만들 수 있을까 하고요.

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처음에는 생각보다 복잡하게 계획을 세웠어요. SCHD, QQQM 같은 미국 지수 ETF로 장기 성장과 배당 성장성을 잡고, JEPI, JEPQ 같은 커버드콜 ETF로 안정적인 현금 흐름을 확보하며, 현대차우 같은 국내 우선주로 국내 배당 성장과 분리과세까지 챙기는 방식이었죠. 목표는 단순했어요.  “원금 손실은 최소화하면서 세후 배당 6~7% 달성”이었습니다.

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하지만 계획을 구체화할수록 느낀 점이 있습니다. 처음엔 종목을 10개 이상으로 나누어 투자하려고 했는데, ETF 자체가 이미 다수 종목에 분산 투자되고 있어서 굳이 여러 개를 섞을 필요가 없더라고요. 게다가 BITO나 위클리·데일리 커버드콜 ETF처럼 단기 수익률은 높지만 변동성이 큰 상품은 부모님 자금에는 부담스러웠습니다.

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결국 결론은 심플하게 가자였습니다. 부모님 세대라면 관리가 쉽고 안정적이며 꾸준한 배당이 가능한 ETF 위주로 구성하는 게 가장 현실적이었어요.

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제가 최종적으로 정리한 포트폴리오는 크게 세 가지 축으로 나누었습니다.

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첫 번째는 안정적 배당형이에요. JEPI와 JEPQ를 중심으로 했습니다. JEPI는 미국 대형주 기반 커버드콜 ETF로 세후 약 7% 정도 배당이 나오고, 변동성도 낮아요. JEPQ는 나스닥 커버드콜 ETF라 세후 9~10% 정도 배당이 가능하지만, 변동성은 조금 더 있습니다. 이 두 개만으로도 포트폴리오의 세후 배당 목표를 충분히 맞출 수 있었습니다.

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두 번째는 배당 성장형입니다. SCHD와 현대차2우B를 넣었는데, SCHD는 배당률은 낮지만 꾸준한 성장과 주가 안정성을 제공해요. 현대차2우B는 국내 우선주라 분리과세 혜택까지 있어 세후 배당이 효율적입니다. 개인적으로, 부모님처럼 투자 경험이 많지 않은 분들께는 국내 우선주 몇 종목을 포함하는 게 심리적으로도 안정감을 준다고 느꼈습니다.

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세 번째는 안정 방어형입니다. 국채 커버드콜 ETF와 국내 리츠를 섞어 변동성에 대비했습니다. 국채 커버드콜 ETF는 금리 상승기에도 어느 정도 방어가 가능하고, 국내 리츠는 부동산 기반 배당으로 안정적인 현금 흐름을 만들어줍니다. 실제로 지난 5년간 TIGER 미국 30년 국채 커버드콜 ETF는 연평균 세후 4~5% 배당을 기록하며 변동성을 낮춰주더라고요.

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결과적으로, 제가 구성한 포트폴리오는 1.1억 기준으로 약 5종목 정도로 단순화했어요. 세후 배당은 약 660~770만 원 정도 예상됩니다. 목표한 연 6~7% 배당률과 거의 맞아떨어지죠. 원금 방어 측면에서도 충분히 안정적입니다. 물론 투자에 완전히 안전한 상품은 없지만, 과거 데이터를 보면 큰 손실 가능성은 낮았습니다.

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이 과정에서 한 가지 중요한 걸 깨달았어요. 많은 사람들이 “배당률만 높으면 된다”라고 생각하고 공격적인 ETF에 몰빵하는 경우가 있는데, 원금 손실 가능성을 무시하면 장기적으로 안정적인 배당은 어렵다는 사실입니다. ETF는 자체적으로 분산투자 구조를 갖고 있어서, 굳이 10종목 이상으로 나눠 투자할 필요도 없어요. 관리가 간단할수록 실천 가능성이 높고, 부모님처럼 투자에 익숙하지 않은 분들께는 훨씬 안전합니다.

 

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결론적으로, 부모님 여유 자금 1.1억으로 세후 연 6~7% 배당을 만드는 건 충분히 가능합니다. 핵심은 심플하게 구성하고, 안정적인 커버드콜 ETF와 배당 성장형 ETF를 중심으로 투자하며, 공격적인 자산은 제외하는 것이에요. 이렇게 하면 매달 일정한 현금 흐름을 확보할 수 있고, 원금 손실 위험도 최소화됩니다. 실제로 제 부모님도 이 방식으로 매달 안정적인 배당을 받고 계세요.

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투자에서 가장 중요한 건 단순화와 원금 방어라고 생각합니다. 세후 배당 6~7% 목표는 현실적으로 충분히 달성 가능하고, ETF 선택과 비율만 잘 잡으면 부모님처럼 투자 경험이 적은 분도 안정적인 배당 수익을 누릴 수 있습니다. 여러분도 여유 자금이 있다면, 너무 많은 종목에 나누기보다 심플하고 안정적인 ETF 중심 배당 포트폴리오를 고려해보세요.

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