내가 재직 중인 회사에서 퇴직연금을 이전하려면 어떻게 해야 하나요?

퇴직연금 계좌를 여러 사업자에 분산해서 옮길 수 있나요?

퇴직연금 갈아타기란?

퇴직연금 갈아타기는 퇴직연금 실물 이전 서비스를 의미합니다. 이 서비스는 기존 퇴직연금 계좌의 상품을 해지하지 않고, 그대로 새로운 퇴직연금 사업자로 옮길 수 있는 방법입니다. 예전에는 해지 후 현금으로 옮기고 수수료나 손해를 감수해야 했으나, 이제는 계좌를 통째로 옮길 수 있게 되었습니다.

퇴직연금의 종류

퇴직연금에는 크게 세 가지 종류가 있습니다.

확정급여형(DB, Defined Benefit)

회사가 퇴직금과 동일한 금액을 퇴직 시 지급하는 방식입니다.
회사가 책임지고 퇴직금을 운용합니다.

확정기여형(DC, Defined Contribution)

회사가 매년 일정 금액을 퇴직연금에 기여하고, 이를 직원이 직접 운용하는 방식입니다.
직원은 자산을 운용하며, 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.

개인형퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension)

개인이 직접 퇴직연금을 운용하고, 연금으로 지급 받는 제도입니다.
퇴직금을 IRP 계좌에 계속 적립하여 절세 혜택과 다양한 운용 방안을 활용할 수 있습니다.

퇴직연금 갈아타기 대상은?

**확정급여형(DB)**은 회사가 책임지는 부분이기 때문에 갈아타기와 관계가 없고, **확정기여형(DC)**과 **개인형퇴직연금(IRP)**을 가진 분들이 대상이 됩니다. 즉, 퇴직연금을 운용하고 있는 분들만 대상이 되며, 퇴직연금 사업자를 변경할 수 있는 기회입니다.

퇴직연금 사업자란?

퇴직연금 사업자는 퇴직연금 자산을 운용하고 관리하는 금융기관입니다. 현재 44개 금융기관이 퇴직연금 사업자로 활동하고 있습니다. 이들 중에는 은행 13개, 증권사 15개, 생명보험사 11개, 손해보험사 5개 등이 있습니다. 내 퇴직연금 사업자가 어디인지 확인하고, 이를 바탕으로 갈아탈 수 있는지 점검해야 합니다.

Q1: 퇴직연금 계좌를 여러 사업자에 분산해서 옮길 수 있나요?

A1:

안타깝게도 퇴직연금 실물 이전은 계좌 전체를 통째로 옮기는 방식입니다. 일부 상품만 분산해서 옮기는 것은 불가능합니다.

Q2: 내가 원하는 퇴직연금 사업자로 갈아탈 수 있나요?

A2:

현재는 37개 사업자에 한해서만 이전이 가능합니다. 나머지 7개 사업자는 전산 시스템 등의 문제로 2025년 4월까지 순차적으로 참여할 예정입니다.

Q3: 모든 퇴직연금 상품이 이전 가능한가요?

A3:

모든 상품이 이전 가능한 것은 아닙니다. 신탁 형태의 원리금 보장 상품(예: 예금, GIC, ELB, DLB 등)은 이전이 가능하지만, 디폴트 옵션(자동운용), 보험 계약형 상품, 언번들 계약(운용과 관리가 별도로 설정된 상품)은 이전이 불가능합니다.

Q4: 내가 기존에 보유한 상품이 이전이 가능한지 어떻게 알 수 있나요?

A4:

먼저, 퇴직연금 상품이 신탁 형태인지, 디폴트 옵션인지, 보험 계약형인지 등을 확인해야 합니다. 이전 가능한 상품은 원리금 보장 상품이나 ETF와 같은 일부 자산으로 제한됩니다.

Q5: 이전하려는 퇴직연금 사업자에서 제공하는 상품이 있어야 하나요?

A5:

네, 맞습니다. 새로운 퇴직연금 사업자에서 제공하는 상품이 있어야 이전이 가능합니다. 예를 들어, 내가 원래 있던 사업자에서 운용하고 있던 상품이 새 사업자에서 제공되지 않으면, 그 상품은 옮길 수 없습니다.

퇴직연금 갈아타기 체크리스트

내 퇴직연금 사업자 확인
현재 내가 가입한 퇴직연금 사업자가 어떤 곳인지 확인하고, 해당 사업자가 실물 이전을 지원하는지 점검합니다.
이전 가능한 상품 확인
기존의 퇴직연금 상품이 신탁형 원리금 보장 상품, ETF 등 이전 가능한 상품인지 확인합니다.
새로운 사업자의 상품 확인
옮기려는 퇴직연금 사업자에서 제공하는 상품이 내가 원하는 상품과 일치하는지 확인합니다.
이전 절차 및 수수료 확인
이전에 따른 수수료나 절차를 정확히 확인하고, 불필요한 비용이 발생하지 않도록 주의합니다.

Q1: 퇴직연금을 다른 회사로 옮길 수 없으면 어떤 이유일까요?

A1:

퇴직연금을 옮기려는 회사에서 다루지 않는 상품이 있을 경우, 이전이 불가능합니다. 예를 들어, 기존 사업자에서 공모 펀드 상품을 운용하고 있다면, 이를 새로운 사업자에서 다루지 않으면 옮길 수 없습니다. 따라서 이전하려는 사업자가 해당 상품을 취급하는지 반드시 확인해야 합니다.

Q2: 퇴직연금을 다른 제도로 바꿀 수 있나요?

A2:

퇴직연금 실물 이전은 동일한 제도 내에서만 가능합니다. 예를 들어, DC(확정기여형)에서 IRP(개인형 퇴직연금)로 바꾸는 것은 불가능하며, DC에서 DC로, IRP에서 IRP로만 이전할 수 있습니다. 제도가 다르면 이전이 불가능하므로, 제도를 바꾸고 싶다면 별도의 절차를 밟아야 합니다.