ISA 만기 해지를 진행하는 방법은 무엇인가요?

ISA 만기 해지 후 연금 계좌로 돈을 어떻게 이전하나요?

Q1: ISA 만기 해지를 하려면 어떤 조건이 필요하나요?

A1: ISA 만기 해지를 하려면 두 가지 조건을 만족해야 합니다:

1. 계좌 개설 후 만 3년이 지나야 합니다.
2. 만기 해지하는 날 기준으로 계좌에 투자 중인 종목이 없어야 합니다. 만약 주식을 투자하고 있었다면, 만기 해제 2영업일 전에 주식을 전부 매도해야 합니다.

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Q2: ISA 만기 해지를 진행하는 방법은 무엇인가요?

A2: ISA 만기 해지는 고객센터에 전화를 통해 진행할 수 있습니다. 전화 후 ISA 만기 해지 조건과 예상 세금을 확인하고, 세금 정산이 끝나면 해지 처리가 완료됩니다. 세금은 3년 의무 가입 기간을 채운 경우, 200만 원까지 비과세가 적용되며 나머지 수익에는 9.9%의 분리과세가 부과됩니다.

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Q3: ISA 만기 해지 후 계좌는 어떻게 되나요?

A3: ISA 만기 해지 후 계좌는 사라지지 않습니다. 현금이 남아있는 상태로 계좌는 그대로 유지됩니다. 하지만 추가 입금이나 투자는 불가능하고, 남은 현금을 다른 계좌로 이체할 수만 있습니다.

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Q4: ISA 만기 해지 후 연금 계좌로 돈을 어떻게 이전하나요?

A4: ISA 만기 해지 후 연금 계좌로 돈을 이전하려면, 먼저 "연금 ISA 전환 입금" 메뉴에서 이전할 연금 계좌와 금액을 선택해야 합니다. 이후 해당 금액을 원하는 연금 계좌로 이체합니다. 이때 연금 계좌 번호에 숫자 2위를 추가하여 이체해야 합니다.

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Q5: ISA 돈을 여러 개의 연금 계좌로 나누어 이전할 수 있나요?

A5: 네, ISA 만기 해지 후 연금 계좌로 이전할 때, 여러 개의 연금 계좌로 나누어 이체할 수 있습니다. 예를 들어, 세액공제를 받은 원금과 그렇지 않은 원금을 별도로 나누어 두 개의 연금 계좌에 각각 이체하는 방식도 가능합니다. 이는 세후 연금 소득을 늘리는 데 유리할 수 있습니다.

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Q6: ISA 만기 해지와 연금 계좌로 이전하는 절차에서 주의할 점은 무엇인가요?

A6: ISA 만기 해지와 연금 계좌로의 이전은 고객센터 전화와 앱을 통해 모두 처리할 수 있습니다. 주의할 점은, 연금 계좌로의 이체를 진행하기 전에 "연금 ISA 전환 입금" 메뉴에서 미리 이전할 연금 계좌와 금액을 신청해야 한다는 것입니다. 이후 현금 이체만 진행하면 됩니다.

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Q1: 연금계좌로 돈을 이체할 때 계좌번호는 어떻게 입력해야 하나요?

A1: 연금계좌로 돈을 이체할 때, 계좌 번호에 숫자 2위를 붙여서 입력해야 합니다. 예를 들어, 기존 계좌 번호가 12 23 12 234 12 234라면, 이체할 때 12 23 12 234 12 234 2로 입력해야 합니다. 이렇게 해야 ISA 만기 이전 금액으로 반영됩니다.

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Q2: ISA 만기 해지 후 이전이 완료되면 어떤 알림이 오나요?

A2: ISA 만기 해지 후 이전 신청을 완료하면 몇 분 내에 카카오톡 알림이 오고, 연금 계좌에 해당 금액이 반영됩니다. 이체 결과는 "연금 ISA 전환 입금" 메뉴에서도 확인할 수 있습니다.

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Q3: ISA 만기 해지 후 남은 금액은 어떻게 활용하나요?

A3: ISA 만기 해지 후 남은 금액은 연금 계좌에 이체하여 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 세액 공제 받은 원금은 월정리 매수하는 연금 계좌에 몰아주고, 세액 공제를 받지 않은 원금은 다른 연금 계좌로 이전하여 투자할 수 있습니다.

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Q4: ISA 만기 해지 후 세액 공제 받는 원금을 나누어 관리하는 이유는 무엇인가요?

A4: 세액 공제 받은 원금과 그렇지 않은 원금을 나누어 관리하면 세후 연금 소득을 늘릴 수 있습니다. 이렇게 나누어 관리하는 것이 좀 더 복잡할 수 있지만, 장기적으로 세금 혜택을 더 효율적으로 받을 수 있습니다.

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Q5: ISA 만기 해지 시 연금 계좌로 이체하는 돈과 ISA 만기 이전 금액을 구분하는 이유는 무엇인가요?

A5: 연금 계좌로 이체하는 돈과 ISA 만기 이전 금액을 구분하는 이유는 시스템에서 이를 명확히 구분하기 위함입니다. 이를 통해 이체가 원활하게 이루어지며, 문제가 발생하는 것을 방지할 수 있습니다.

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Q6: ISA 만기 해지 시 2천만 원을 넘는 수익에 대해 종합 과세가 되는 괴담이 사실인가요?

A6: ISA 만기 해지 시 수익이 2천만 원을 넘더라도 금융소득 종합 과세에 영향을 미치지 않습니다. 이는 분리과세로 처리되기 때문에 종합 과세와는 관련이 없습니다. 다만, 세금 정책은 시간이 지남에 따라 바뀔 수 있으니 주의가 필요합니다.

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Q7: ISA 만기 해지와 연금 계좌로 이전할 때 유리한 조건은 무엇인가요?

A7: ISA 만기 해지 후 이전이 유리한지, 아니면 계속 유지하는 것이 좋은지는 여러 변수에 따라 달라집니다. 예를 들어, 3년 누적 수익이 200만 원을 넘지 못하면 만기 해지 후 재가입하는 것이 유리합니다. 그러나 누적 수익이 200만 원을 넘는다면 다양한 변수들을 고려해 결정을 내려야 합니다.

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Q8: ISA 만기 해지 후 연금 계좌로 이전한 돈으로 어떻게 투자하나요?

A8: ISA 만기 해지 후 연금 계좌로 이전한 돈은 다양한 ETF로 매수할 수 있습니다. 예를 들어, 세액 공제받은 원금은 미국 S&P 500 ETF나 다우존스 배당 ETF 등을 매수할 수 있습니다. 이렇게 투자하면 세후 수익률을 높일 수 있습니다.

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Q9: ISA 만기 해지 후 이벤트가 있다면 어떤 혜택을 받을 수 있나요?

A9: ISA 만기 해지 후 증권사에서 진행하는 이벤트가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 3천만 원을 연금저축 펀드로 전환하면 3만 원의 신세계 상품권을 주는 이벤트가 있을 수 있으니, 이벤트 조건에 맞다면 혜택을 받을 수 있습니다.