왜 목돈을 나누어 투자하는 것보다 한 번에 투자하는 것이 더 나은가요?
질문: 목돈이 생겼을 때, 한 번에 투자하는 것이 더 나은가요, 아니면 나누어 투자하는 것이 더 나은가요?
답변:
목돈이 생겼다면, 시원하게 한 번에 풀매수하는 거치식 방식이 더 효율적일 수 있습니다. S&P 500을 기준으로 2000년부터 2024년까지의 데이터를 보면, 거치식 방식이 적립식보다 더 높은 수익률을 보였습니다. 상승장에서는 거치식이 더 높은 수익률을 기록했고, 하락장에서는 거치식이 마이너스를 기록하기도 했지만, 급등락기와 횡보 시에는 결과적으로 거치식이 더 나은 성과를 보였습니다.
- 장점: 하루라도 빨리 투자하여 수익을 극대화할 수 있습니다. S&P 500은 시간에 따라 상승할 확률이 높기 때문에, 빠르게 투자하는 것이 유리합니다.
- 단점: 하락장이 오면 단기간에 큰 손실을 볼 수 있습니다.
질문: 왜 목돈을 나누어 투자하는 것보다 한 번에 투자하는 것이 더 나은가요?
답변:
목돈을 나누어 적립식으로 투자하면, 투자 기간 동안 일부 자금은 '놀고' 있게 됩니다. 이 자금은 물가 상승이나 인플레이션에 의해 실제로 마이너스를 볼 수 있기 때문에, 가능한 빨리 투자하는 것이 중요합니다. 따라서, 목돈이 생겼을 때는 그 자금을 바로 투자하는 것이 더 유리하다는 결론이 나옵니다.
- 장점: 투자 자금이 '놀지 않게' 바로 활용됩니다.
- 단점: 자금이 장기적으로 묶이기 때문에, 급격한 시장 변동에 대한 리스크를 감수해야 합니다.
질문: 그렇다면, 하락장이 올 경우에는 어떻게 해야 하나요?
답변:
하락장이 오면 거치식 방식이 마이너스를 보일 수 있지만, 시장이 상승장으로 돌아서면 거치식이 적립식보다 더 높은 수익률을 기록합니다. 하락장에서는 심리적인 부담이 있을 수 있지만, 상승장이 돌아오면 결국 거치식 방식이 더 큰 수익을 올리게 됩니다.
- 장점: 하락장을 지나 상승장으로 갈 때 큰 이득을 볼 수 있습니다.
- 단점: 하락장 동안에는 불안감을 느끼며 기다려야 할 수 있습니다.
질문: 상승장에서 목돈을 한 번에 투자할까요, 아니면 적립식으로 조금씩 투자할까요?
답변:
- 목돈 투자
- 상승장이 계속될 것이라 확신한다면, 지금의 고점을 고려하면서도 한 번에 큰 금액을 투자하는 방법입니다. 이 방법의 장점은 단기적으로 큰 상승이 있을 때 빠르게 수익을 볼 수 있다는 것입니다. 하지만 반대로, 시장이 조정을 받을 경우 큰 손실을 입을 수 있다는 리스크도 존재합니다.
- 장점: 빠른 수익 실현 가능성
- 단점: 큰 리스크, 시장 조정 시 큰 손실 위험
- 적립식 투자
- 매달 일정 금액을 꾸준히 투자하는 방법입니다. 고점에서 시작하더라도 일정 금액으로 매수하면, 가격이 내려갈 때 더 많은 주식을 사게 되어 평균 구매 단가가 낮아지게 됩니다. 시간이 지나면서 시장이 오르더라도 조금씩 올라가면서 수익을 챙길 수 있습니다.
- 장점: 리스크 분산, 안정적인 수익 가능성
- 단점: 시장 상승을 놓칠 가능성
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