40억 자산가의 솔직 담백 투자 이야기: 배당금은 갑옷이자 방패!

안녕하세요, 마켓핑크입니다! 😉

요즘 경제 뉴스나 유튜브를 보면 ‘나만 빼고 다 부자 된 것 같아’라는 생각, 한 번쯤 해보셨을 텐데요. 특히 주식 시장이 좋을 때는 더 그런 마음이 들곤 하죠. 오늘은 40억 원대 순자산을 가진 투자 고수님의 솔직 담백한 이야기를 통해, 우리도 꾸준히 자산을 불려나갈 수 있는 꿀팁을 얻어보는 시간을 가져볼까 합니다. 특히 배당 투자에 대한 이야기가 아주 흥미로웠는데요, 함께 빠져보시죠!

 

1. 40억 자산가의 투자 철학, 배당금은 갑옷이자 방패?!

 

카페에서 주식 차트를 보며 다음 주 투자 전략을 구상하는 고수님. 일주일에 한 번 정도 차트를 확인하고, 주로 배당으로 수익을 얻는다고 합니다. 특히 11월에는 평균 배당률 3.8%로 247만 원을 받았다고 하니, 정말 어마어마하죠? 💰

 

 

과거 사업을 통해 자산을 일군 그는 미국 주식 투자 이후 차트를 자주 보지 않는다고 해요. 왜냐하면 꾸준히 매수만 할 계획이기 때문이죠! 미국 주식 투자 시작 금액은 약 1억 원이었는데, 현재는 8억 원에 조금 못 미친다고 합니다.

 

최근 나스닥이 크게 하락했을 때도 멘탈 관리가 어렵지 않았다고 하는데요. 하루에 2천만 원 넘게 손실을 봐도 크게 타격감이 없었다고 합니다. 그 이유는 바로 배당금 때문이죠! 그는 주식투자 배당금을 “나를 지켜주는 방패이자 갑옷”이라고 표현했습니다.🛡️ 정말 멋진 표현 아닌가요?

 

2022년 나스닥 하락장에서 33% 넘게 빠졌을 때도 배당 투자 덕분에 타격이 덜했다고 합니다. 하락장에서 저가 매수를 통해 더 싸게 주식을 사고, 배당금은 늘어나니 오히려 기회로 삼을 수 있었다고 하네요.

 

2. 기술주 투자 전략, 구글 비중 축소 이유?!

 

고수님은 평소 기술주 투자를 즐겨 하시는데요. 하지만 최근 구글 비중을 30% 낮췄다고 합니다. 🤔 그 이유는 무엇일까요?

 

첫 번째, AI 검색 경쟁에서 구글이 밀릴 수 있다는 우려 때문입니다. 챗GPT 같은 새로운 AI 검색 서비스를 사용해 보니, 앞으로 구글이 AI 검색 분야에서 경쟁력을 유지할 수 있을지 회의감이 들었다고 해요.

 

두 번째, 법무부의 반독점 소송입니다. 이 소송이 장기화될 것으로 예상되어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 판단한 것이죠.

 

구글 비중을 줄이는 대신, 아마존, 마이크로소프트, TSMC 같은 다른 기술주 비중을 늘려 전체 기술주 비중은 그대로 유지했다고 합니다. 역시 고수다운 전략이죠?

 

상승장에서 쉽게 매도하지 않는 그는, 장기 채권처럼 투자 방향이 어긋났을 때만 매도한다고 합니다. 5년이 갈지 10년이 갈지 모르지만, 주가가 올랐다고 해서 쉽게 팔지 않는다고 하네요.

 

그는 앞으로 AI 시대가 도래하면서 AI 관련 기업들이 계속 성장할 것이라고 전망합니다. 구글, 마이크로소프트, 애플은 물론 오라클, 세일즈포스닷컴 같은 기업들의 성장 가능성을 높게 보고 있다고 하네요.

 

3. ETF vs 개별주, 투자 비율은 어떻게?!

 

고수님은 ETF와 개별주에 반반 투자하고 있다고 합니다. 5:5 투자 비율은 우연히 맞춰진 것이라고 하는데요. 원래는 배당을 받기 위해 안전하다고 생각하는 SCHD 같은 배당주 ETF를 포트폴리오의 20% 정도 넣고, 나머지는 지수보다 높은 수익률을 얻기 위해 개별주에 투자했다고 합니다.

 

지수 etf 투자는 지수를 따라가는 것이 전부이기 때문에, 지수보다 더 높은 수익을 얻기 위해서는 개별주 투자가 필수적이라고 생각한 것이죠. 특히 아이언 마운틴처럼 세 배, 네 배 상승할 수 있는 개별주 투자 기회를 놓치고 싶지 않았다고 합니다.

 

그래서 그는 50%는 안전성을 유지하는 ETF로 깔아두고, 나머지 50%는 개별주로 승부를 보는 전략을 선택한 것이죠. 2021년에 배당주 투자를 처음 시작했을 때와 지금은 투자 방식에 큰 변화는 없다고 합니다. 배당이 나오면 재투자하고, 월급이 나오면 투자하는 꾸준함을 유지하고 있다고 하네요.

 

미국 주식에 처음 투자한 금액은 5천만 원 정도였고, 국내 주식을 정리하고 미국 주식 비중을 늘려왔다고 합니다. 미국 배당주에 대한 확신을 가지면서 거의 매수만 했다고 하네요.

 

4. 나이대별 투자 방법, 어떻게 접근해야 할까?!

 

투자는 개인의 나이, 소득, 투자 성향에 따라 달라져야 합니다. 획일적인 방법은 없다는 것이죠. 30~40대라면 65세까지 직장 생활을 한다고 가정했을 때 투자 기간이 25년 이상 남았기 때문에 성장주 비중을 70% 정도 가져가는 것이 좋다고 합니다. 기술주 비중은 30% 정도가 적당하다고 하네요.

 

 

50대 이후라면 지키는 투자를 해야 하기 때문에 성장주 30%, 배당주 60%, 채권 10% 정도로 안정적인 포트폴리오를 유지하는 것이 좋습니다. 하지만 50대라도 변동성에 대한 멘탈이 강하다면 성장주 비중을 더 늘려도 괜찮습니다. 반대로 30대라도 변동성을 감당하기 어렵다면 배당주 비중을 높이는 것이 좋겠죠.

 

중요한 것은 배당 올인, 성장주 올인처럼 한쪽에 치우치기보다는 균형 잡힌 투자를 해야 상승장에서는 따라가고 하락장에서는 덜 깨지는 포트폴리오를 만들 수 있다는 것입니다. ⚖️

 

5. IRP 투자 전략, 커버드콜 활용법?!

 

고수님은 일반 계좌로는 100% 미국 주식에 투자하고, IRP 계좌로는 미국 상장 커버드콜 etf를 활용하고 있다고 합니다. IRP는 비과세 혜택이 있기 때문에 고배당을 받아 재투자하는 것이 유리하다는 것이죠.

 

타이거 나스닥 100 커버드콜, SCHD 커버드콜 같은 상품을 활용하여 IRP 계좌 전체 배당률을 4% 정도로 유지하고 있다고 합니다.

 

그는 IRP 투자 상품으로 타이거 나스닥 100 타겟 커버드콜, 타이거 미국 배당 다우존스 타겟 커버드콜, 고배당주 채권 혼합, 에이스 미국 30년 국채 등을 활용하고 있습니다. 특히 커버드콜을 활용하여 IRP 계좌에서 고배당을 안정적으로 확보하는 전략을 사용하고 있네요.

 

6. 2024년 투자 회고 및 2025년 전망

 

2024년은 미국 주식 투자자에게는 행복한 한 해였지만, 국내 주식 투자자에게는 힘든 한 해였습니다. 고수님 역시 미국 주식으로는 높은 수익률을 올렸지만, 채권에서 손실을 보았다고 합니다. 2024년 전체 수익률은 ytd 기준으로 33% 이상이라고 하니, 정말 대단하죠? 👏

 

2025년 시장 전망에 대해서는 “상당히 울퉁불퉁할 것”이라고 예상했습니다. 급격한 상승과 하락이 반복되면서 투자자들의 멘탈을 흔드는 한 해가 될 수 있다는 것이죠. 하지만 그는 2021년, 2024년과 마찬가지로 배당이 나오면 재투자하고 월급에서 남는 돈으로 계속 주식을 사는 꾸준한 투자 전략을 유지할 것이라고 합니다.

 

7. 2025년 주목하는 배당주, IBM과 웨이스트 매니지먼트?!

 

고수님이 2025년에 주목하는 배당주는 IBM과 웨이스트 매니지먼트(WM)입니다. IBM은 AI 원조 맛집이라고 할 수 있죠. AI 관련 원천 기술을 가장 많이 보유하고 있는 기업 중 하나이며, 25년 이상 배당을 늘려온 알짜 배당 성장주입니다. 3%대 배당과 주가 상승을 동시에 노릴 수 있다는 장점이 있죠.

 

웨이스트 매니지먼트(WM)는 미국 최대 폐기물 업체입니다. 폐기물 수집, 처리뿐만 아니라 폐기물을 활용하여 발전소도 운영하고 있습니다. 이 회사 역시 배당을 20년 가까이 꾸준히 올려준 기업이라고 하네요.

 

배당주를 고르는 기준은 ‘망할 것 같지 않은 기업’이라고 합니다. 기술주는 배당을 받으려고 투자하는 것이 아니기 때문에 미래 가치를 보고 투자한다고 하네요.

 

8. 배당 투자, 인간의 보상 심리를 자극한다?!

 

배당 투자는 한 달 투자하면 바로 다음 달에 배당이 나오기 때문에 인간의 보상 심리를 자극하는 효과가 있습니다. 배당금을 쓰면서 살려고 했지만, 배당금 모으는 재미가 너무 좋아서 계속 투자하게 된다고 하네요. 🤣

 

9. 마무리, 구독자분들께 드리는 조언

 

환전소에서 우대 환율을 받는 것보다 환전받은 금액을 얼마나 투자하는가가 더 중요합니다. 배당 투자는 초기에는 지루할 수 있지만, 자신만의 배당 머신을 만들어 놓으면 든든함을 느낄 수 있습니다. 아침 출근길 환전소에서 빌런들을 만날까 걱정하지 않고, 배당 머신을 키울 생각에 설렐 수 있다는 것이죠.

 

배당 투자는 시간을 투자하는 것이기 때문에 꾸준히 투자하면 배당 과수원처럼 사시사철 과실을 수확할 수 있는 좋은 수단이 될 수 있습니다.