안녕하세요, 마켓핑크입니다.
요즘 투자 시장, 정말 살얼음판 걷는 기분이죠? 뉴스만 틀면 미국 증시에서 1경이 사라졌다느니, 2차 세계 대전 비용이 며칠 만에 날아갔다느니, 온통 공포스러운 이야기뿐입니다. 혹시 여러분도 "나만 빼고 다 돈 버는 건가?" 하는 생각에 밤잠 설친 적 있으신가요? 저 역시 투자를 하면서 마음 졸였던 경험이 많아서, 지금 이 불안한 감정이 얼마나 힘든지 잘 알고 있습니다.
최근 지인 중 한 명은 "나스닥은 신"이라 믿으며 영끌까지 감행했지만, 지금은 깊은 한숨만 내쉬고 있습니다. 고점 대비 반 토막 난 계좌를 보며 밤마다 술잔을 기울이는 모습에, 저 역시 마음이 무거워졌습니다. 주변 사람들의 안타까운 상황을 보면서, 과연 어떻게 해야 이 불안한 시장에서 살아남을 수 있을까 고민하게 되었습니다.
지금 이 글을 읽고 계신 분들도 비슷한 고민을 하고 계실 거라고 생각합니다. "어떻게 해야 손실을 만회할 수 있을까?", "더 이상의 손실은 막을 수 없을까?", "안전하게 자산을 지키면서 불려나갈 방법은 없을까?" 이러한 질문에 대한 답을 찾고 싶다면, 잠시 숨을 고르고 이 글에 집중해 주세요.
오늘 저는 투자를 통해 큰 손실을 보신 분들을 위해, 돈을 버는 데 필요한 네 가지 필수 공식을 소개하려고 합니다. 이 공식은 단순히 이론적인 내용이 아니라, 실제 투자 경험과 연구를 바탕으로 만들어진 실질적인 지침입니다. 지금부터 제가 알려드리는 부의 공식을 통해, 여러분도 흔들리는 멘탈을 다시 잡고 성공적인 투자를 향해 나아갈 수 있기를 바랍니다.
1경이 사라지는 시대, 왜 우리는 투자를 망설이는가?
최근 미국 증시에서 1경이라는 천문학적인 금액이 사라졌다는 소식은 많은 투자자들에게 큰 충격을 안겨주었습니다. 트럼프 전 대통령의 관세 부과 선언으로 시작된 주가 하락은, 가짜 뉴스 논란과 함께 시장을 더욱 혼란스럽게 만들었습니다. 전문가들은 지금의 상황이 끝이 아니라 시작이라고 경고하며, 앞으로 더욱 심각한 증시 하락을 예고하고 있습니다.
문제는 미국 증시의 하락이 미국에만 국한되지 않는다는 점입니다. 세계 증시가 함께 하락하면서, 한국 시장에서도 자금이 빠져나가고 있습니다. 6주 만에 6조 6억 달러가 증발했다는 이야기는, 마치 2차 세계 대전 당시 미국의 총 전쟁 비용과 맞먹는 엄청난 손실 규모를 보여줍니다. 나스닥 지수는 고점 대비 22%나 하락했으며, 개인 투자자들이 선호하는 테슬라 주가는 50%나 폭락했습니다. 일론 머스크의 재산이 150조 원이나 사라졌다는 소식은, 지금의 상황이 얼마나 심각한지 단적으로 보여주는 예시입니다.
CNN의 공포와 탐욕 지수는 현재 3으로, 코로나 팬데믹 당시의 2보다 높은 수준입니다. 이는 시장에 극심한 공포가 만연해 있다는 것을 의미합니다. 온라인 커뮤니티에서는 주식 투자로 큰 손실을 본 사람들의 해탈한 듯한 자조적인 글들이 쏟아져 나오고 있습니다. 마치 스마트폰을 중고로 팔 때 손해 보는 것이 아니라, 잘 사용하고 남은 금액을 회수하는 것처럼 생각하자는 이야기가 다시 유행하고 있습니다. 아파트를 팔아 미국 주식에 투자했다가 인생이 망했다는 류의 확인되지 않은 낭설도 떠돌아다니면서 투자 심리를 더욱 위축시키고 있습니다.
하지만 이러한 혼란 속에서도 우리는 투자를 포기할 수 없습니다. 저금리 시대에 예금만으로는 자산을 불려나갈 수 없으며, 인플레이션으로 인해 화폐 가치는 계속해서 하락하고 있기 때문입니다. 결국 우리는 위험을 감수하더라도 투자를 통해 자산을 지키고 불려나가야 합니다. 그렇다면 우리는 어떻게 이 혼란스러운 시장에서 성공적인 투자를 할 수 있을까요? 지금부터 그 해답을 찾아보도록 하겠습니다.
부의 공식: 집중력, 금융, 시간, 분산
최근 저는 "부의 공식"이라는 책을 읽고 깊은 영감을 받았습니다. 이 책의 저자는 모건 스탠리에서 근무하고 투자와 창업을 통해 큰 성공을 거둔 인물입니다. 그는 부자가 되는 공식은 다음과 같다고 말합니다.
부 = 집중력 x 금융 x 시간 + 분산
이 공식은 다음과 같이 풀어서 설명할 수 있습니다.
1. 집중력: 근로 소득을 최대한 높여라. 자신이 잘하는 일을 찾고, 사람들이 기꺼이 돈을 지불할 만한 가치를 제공해야 합니다.
2. 금융: 금욕을 통해 저축액을 늘려라. 사치품을 줄이고 불필요한 지출을 최소화하여 투자 자금을 확보해야 합니다.
3. 시간: 장기 투자를 실천하라. 단기적인 시세 변동에 일희일비하지 않고, 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.
4. 분산: 리스크를 줄이기 위해 분산 투자를 하라. 여러 자산에 분산 투자하여 투자 위험을 낮춰야 합니다.
워렌 버핏의 영원한 파트너였던 찰리 멍거 역시 비슷한 이야기를 했습니다. 그는 부자가 되는 방법은 간단하다고 말했습니다. 버는 돈보다 적게 쓰고, 남은 돈을 우상향하는 자산에 장기 투자하는 것입니다. 워렌 버핏과 자신은 이 단순한 원칙을 수십 년간 반복했을 뿐이라고 강조했습니다.
이 공식은 단순해 보이지만, 실천하기는 쉽지 않습니다. 많은 사람들이 "그걸 누가 모르냐?"라고 반문하며, "결국 인생은 한 방"이라거나 "나는 돈이 없기 때문에 빨리 불려야 한다"고 말합니다. 하지만 빠른 시간 안에 큰 돈을 벌려고 하는 욕심은, 오히려 투자를 실패로 이끄는 지름길이 될 수 있습니다. 그렇다면 각 요소별로 어떻게 실천해야 하는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 금욕: 소비 습관을 점검하고 불필요한 지출을 줄여라.
금욕은 단순히 돈을 아끼는 것을 넘어, 자신의 소비 습관을 객관적으로 파악하고 불필요한 지출을 줄이는 것을 의미합니다. 우리는 예전에는 없어도 잘 살았던 물건이나 서비스에 점점 더 많은 돈을 지출하고 있습니다. 예를 들어, 과거에는 넷플릭스 하나만 구독해도 충분했지만, 지금은 티빙, 웨이브, 디즈니플러스 등 다양한 OTT 서비스를 구독하는 것이 당연하게 여겨집니다. 로봇 청소기, 지하 주차장, 신축 아파트 역시 과거에는 사치품이었지만, 지금은 필수품처럼 인식되고 있습니다.
많은 사람들이 "나는 돈이 부족해서 저축을 할 수 없다"고 말하지만, 실제로 급여가 오른다고 해서 저축액이 늘어나는 것은 아닙니다. 중요한 것은 소득의 크기가 아니라, 금욕을 실천하고 소비를 통제하는 능력입니다. 자신의 지출 내역을 꼼꼼히 기록하고 분석하여 불필요한 지출을 줄여나가는 것이 중요합니다.
미래의 지출을 과소평가하는 경향 역시 주의해야 합니다. 예를 들어, 강아지나 고양이를 키우는 데 큰 돈이 들지 않는다고 생각하지만, 나이가 들수록 병원비가 증가하고 예상치 못한 지출이 발생할 수 있습니다. 자신의 노후 자금이나 미래에 필요한 자금 규모를 현실적으로 파악하고, 꾸준히 저축하는 습관을 들여야 합니다.
2. 집중력: 자신이 잘하는 일을 찾아라.
집중력은 자신이 잘하는 일을 찾고, 그 일을 통해 근로 소득을 최대한 높이는 것을 의미합니다. 많은 사람들이 자신이 무엇을 좋아하는지, 어떤 재능이 있는지 모른다고 어려움을 토로합니다. 하지만 재능은 반드시 특별한 능력이 아니어도 괜찮습니다. 다른 사람들은 할 수 없거나 하지 않으려고 하는 일을 해낼 수 있다면, 그것이 바로 자신의 재능입니다.
최근 석산을 운영하는 회사의 한 직원은, 회사의 매출 부진을 타개하기 위해 릴스나 인스타그램을 통해 석산을 홍보하기 시작했습니다. 돌을 파는 영상을 재미있게 제작하여 올린 결과, 알고리즘을 타고 인기를 얻게 되었고 회사의 매출을 크게 늘렸습니다. 이처럼 자신이 잘하는 일을 찾고, 그 일을 통해 사람들에게 가치를 제공하면, 충분히 성공할 수 있습니다.
3. 시간: 장기 투자를 실천하라.
시간은 투자의 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 성공은 타이밍이 아니라, 시장에 머무는 기간에 달려있다는 말이 있습니다. 단기적인 가격 변동에 따라 주식이나 다른 자산을 자주 사고파는 투자 전략은 바람직하지 않습니다.
많은 투자자들이 변동성이 큰 주식 시장에서 장기 투자를 어려워합니다. 옆집 벼가 하루 만에 자라는 것처럼 보이는 유혹에 흔들려, 섣불리 투자를 바꾸거나 포기하는 경우가 많습니다. 하지만 투자의 핵심은 매일 돈을 버는 것이 아니라, 매년 꾸준히 돈을 버는 것입니다.
4. 분산: 리스크를 줄이기 위해 분산 투자를 하라.
분산 투자는 투자 위험을 줄이는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 모든 자산을 한 곳에 집중 투자하는 것은 매우 위험한 전략입니다. 부동산, 주식, 채권, 금 등 다양한 자산에 분산 투자하여 투자 위험을 낮춰야 합니다.
최근 한 투자자는 미국 주식에 집중 투자했다가 큰 손실을 보았습니다. 그는 S&P 500에 일찍 투자했지만, 수익률이 하락하고 다우존스 투자 역시 마이너스로 전환되면서 큰 어려움을 겪었습니다. 그는 월급을 받을 때마다 대출을 받아 10년 동안 투자했지만, 현재 -3억 원이라는 손실을 보면서 허탈감을 느끼고 있습니다. 그는 주식의 변동성이 커서 노후 준비로는 2, 30% 정도만 생각해야 할 것 같다고 후회했습니다.
이처럼 금융 자산은 변동성이 크기 때문에, 장기 투자가 쉽지 않습니다. 주식 시장이 상승할 때는 기대감이 크지만, 하락하기 시작하면 멘탈이 흔들리고 결국 저점에서 팔아버리는 경우가 많습니다. 따라서 분산 투자를 통해 투자 위험을 줄이고, 장기 투자를 유지할 수 있도록 해야 합니다.
결론: 이미 답은 알고 있다. 이제 실천할 때다.
지금까지 부자가 되는 네 가지 공식, 즉 집중력, 금욕, 시간, 분산에 대해 자세히 알아보았습니다. 사실 이 공식은 누구나 알고 있는 내용일 수 있습니다. 하지만 우리는 답을 알고 있으면서도, 끊임없이 실수를 반복합니다.
워렌 버핏은 수십 년 동안 투자의 원칙을 강조해 왔지만, 많은 사람들은 그의 말을 무시하고 빠른 시간 안에 큰 돈을 벌려고 욕심을 부립니다. 결국 워렌 버핏만이 재산을 늘리고 있고, 우리는 실패를 반복하고 있습니다.
이제는 뻔한 이야기라고 치부하지 말고, 워렌 버핏의 지혜를 다시 한번 되새겨야 합니다. 당신이 잘하는 일 중에서 기꺼이 돈을 낼 만한 가치를 찾고, 전력을 다해 노력해야 합니다. 지출을 줄여 종잣돈을 만들고, 그 돈을 당신이 자는 동안에도 당신과 사랑하는 사람들을 위해 열심히 일하게 해야 합니다. 예상치 못한 상황에 대비할 수 있도록 자산을 분산 투자하고, 장기적인 관점에서 투자를 꾸준히 반복해야 합니다.
시간은 생각보다 빨리 흐른다는 사실을 인식하고, 지금부터라도 부의 공식을 실천해야 합니다. 지금 당장 눈에 보이는 성과가 없더라도, 꾸준히 노력하면 결국에는 성공적인 투자를 통해 원하는 삶을 이룰 수 있을 것입니다.
오늘 제가 공유해 드린 이야기가 여러분의 투자 여정에 조금이나마 도움이 되었기를 바랍니다. 감사합니다.
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