가족 간 계좌 이체 시 얼마까지 안전한가요?

가족 간 계좌 이체 시 얼마까지 안전한가요?

1. 가족 간 계좌 이체 시 얼마까지 안전한가요?

• 천만 원 이상 이체한다고 해서 무조건 문제가 되는 건 아니다.
• 실제로 천만 원 이상을 이체해도 문제되지 않는 경우가 많다.
• 증여세 신고는 의심 거래가 아닌 이상, 반드시 필요하지 않다.
• 예를 들어, 부모-자식 간에 금액을 이체할 때, 그 금액이 차용증을 쓴 빚일 수도 있고, 단기적인 대여일 수도 있기 때문에, 이체만으로는 증여로 간주되지 않는다.

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2. 의심 거래로 보고되면 어떻게 되나요?

• 모든 거래가 의심 거래로 보고된다고 해서 다 조사를 받는 것은 아니다.
• 국세청에서 모든 의심 거래를 조사할 수 없기 때문에, 보고가 되더라도 전수조사는 불가능하다.
• 예를 들어, 부모가 아들에게 2억을 송금했을 때, 그 송금이 빌려 준 돈이라면 증여세를 신고할 필요는 없다.
• 만약 이체가 의심 거래로 분류되더라도, 조사 후 혐의가 없으면 문제되지 않는다.

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3. 가족 간 소액 이체 시 증여세 신고해야 하나요?

• 200만 원, 300만 원, 1천만 원 규모의 이체는 일반적으로 증여세 신고가 필요하지 않다.
• 증여재산 공제 금액 내에서 이체가 이루어지면 신고할 필요가 없다.
• 성인의 경우, 5천만 원까지 공제되고,
• 미성년자는 2천만 원까지 공제된다.
• 예를 들어, 10년 이내에 다른 증여나 상속이 없다면, 이런 금액의 이체는 문제가 되지 않는다.

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4. 1천만 원 이상 거래는 자동 보고가 된다던데?

• **고액 현금 거래(1천만 원 이상)**는 자동으로 FUI 보고가 된다.
• 하지만 계좌 이체 거래는 1천만 원 이상이어도 자동으로 보고되지만, 걸려도 큰 문제는 없다.
• 중요한 점은 증여세 신고를 하지 않고, 과세 미달이 확인되면 가산세가 부과되지 않기 때문에, 과세 미달로 신고하지 말 것.

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5. 절세 전략에 대해 알려주세요.

• 소액 거래가 많지만, 증여세 공제를 잘 활용하면 큰 금액을 이체하더라도 문제가 되지 않는다.
• 예를 들어, 부모가 자식에게 일정 금액을 이체할 때, 공제 한도 내에서 이체하면 세금 부담을 줄일 수 있다.

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1. 계좌 이체 빈도와 증여세 신고

• 계좌 이체가 자주 발생한다고 해서 모든 거래가 자동 보고되는 건 아니며, 은행이 모든 거래를 보고할 수는 없다.
• 자식에게 시드머니를 주고자 하는 사람이라면 10년 계획을 세워 매년 조금씩 증여세 신고를 하며 증여를 해 나가는 방법이 있을 수 있다.
• 하지만 대부분의 사람들은 문제가 생겼을 때 증여세 신고를 해야 할지 고민하며 상담을 받게 된다.

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2. 생활비의 증여세 문제

• 매달 일정 금액을 생활비로 보내는 것에 대해 국세청은 애매한 기준을 두고 있다.
• 예를 들어, 매달 100만 원은 괜찮지만, 매달 1천만 원씩 보내면 문제가 될 수 있다.
• 부자들이라면 큰 금액을 자주 이체할 경우 증여세 신고가 필요할 수 있다.
• 소액의 생활비는 증여세 문제 없이 주는 게 가능하지만, 과도한 금액은 문제가 될 수 있다.

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3. 국세청의 계좌 조회 방식

• 국세청의 조사에는 상속세 조사와 자금 출처 조사가 있다.
• 상속세 조사는 피상속인과 상속인의 모든 계좌를 조회하는 반면,
• 자금 출처 조사는 **수증자(받는 사람)**의 계좌만 조회한다.
• 자금 출처 조사는 누가 돈을 준 것인지 확인할 수 없으므로, 받는 쪽의 계좌만 우선적으로 조회한다.

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4. 계좌 거래 흔적의 중요성

• 갑자기 큰 금액이 이체되면 국세청의 의심을 받을 가능성이 크다.
• 작은 거래는 큰 문제가 되지 않지만, 큰 금액이 갑자기 이동하면 반드시 증여세 신고가 필요할

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Q1: 이체할 때 받는 사람과 주는 사람의 이름을 바꾸면 어떻게 되나요?

• 답변:
• 상속세 조사에서는 받는 사람과 주는 사람의 계좌를 모두 조회하므로, 이름을 바꾸어도 결국 모두 걸린다.
• 그러나 자금 출처 조사에서는 수증자(받는 사람) 계좌만 확인하므로, 이름을 바꿨다면 그 계좌만으로는 무엇을 주고받았는지 알기 어렵다.
• 이 차이가 상속세와 자금 출처 조사의 중요한 차이점이다.

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Q2: 상속세 조사와 자금 출처 조사는 어떻게 다른가요?

• 답변:
• 상속세 조사는 피상속인과 상속인의 계좌를 모두 조회한다. 즉, 부모님이 사망하면, 부모와 자식의 모든 계좌가 열리고 모든 거래 내역을 확인할 수 있다.
• 반면, 자금 출처 조사는 **수증자(받는 사람)**의 계좌만 조회한다. 즉, 누가 돈을 주었는지 특정할 수 없으므로, 수증자의 계좌만 추적한다.
• 그래서 ​상속세 조사는 예기치 않게 일어날 수 있기 때문에, 사전 계획이 중요하다.

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Q3: 가족 간 계좌 이체 시 증여세 신고는 어떻게 해야 하나요?

• 답변:
• 가족 간 계좌 이체가 발생할 때, 큰 금액의 이체는 증여세 신고를 해야 할 수 있다.
• 직계 존속(부모-자식) 간 거래는 5천만 원까지 공제되며, 기타 친족(사위, 며느리 등) 간 거래는 1천만 원까지 공제된다.
• 사위와 며느리는 기타 친족으로 분류되므로, 공제 금액은 1천만 원이다.
• 만약 상속이나 증여의 이슈가 있다면, 상황에 따라 증여세 신고를 해야 하므로, 세무 전문가와 상담을 권장한다.

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Q4: 상속세 조사 시 계좌 조회는 어떻게 이루어지나요?

• 답변:
• 상속세 조사는 피상속인과 상속인의 모든 계좌를 열어서 조사한다. 즉, 부모님이 사망하면, 부모님과 자식의 모든 계좌가 열리고, 모든 금융 거래가 드러난다.
• 이로 인해 상속세와 관련된 모든 거래 내역이 파악되므로, 상속세 조사를 대비한 준비가 중요하다.

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Q5: 상속세 조사와 자금 출처 조사의 차이점은 무엇인가요?

• 답변:
• 상속세 조사는 상속인과 피상속인의 모든 계좌를 열어 거래 내역을 파악한다.
• 자금 출처 조사는 **수증자(받는 사람)**의 계좌만 조회한다. 즉, 누가 증여를 했는지 특정할 수 없기 때문에, 수증자의 계좌만 확인하고 그에 따라 조사를 시작한다.
• 이 두 조사는 조사 방식에서 큰 차이가 있다.

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Q6: 생활비 이체 시 증여세 문제가 발생할 수 있나요?

• 답변:
• 생활비로 매달 일정 금액을 보내는 것에는 증여세 문제가 적다. 예를 들어, 100만 원씩 생활비로 보내는 것은 일반적으로 문제되지 않는다.
• 그러나 1천만 원 이상을 매달 생활비로 보내는 경우, 국세청에서 과세 대상으로 판단할 가능성이 있다.
• 소액의 생활비는 문제가 되지 않지만, 너무 과도한 금액은 항상 문제가 될 수 있다.

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Q7: 상속세와 증여세에 대한 공제 한도는 어떻게 되나요?

• 답변:
• 직계 존속(부모, 자식 등) 간의 거래는 5천만 원까지 공제된다.
• 기타 친족(사위, 며느리 등) 간의 거래는 1천만 원까지 공제된다.
• 사위와 며느리는 피가 섞이지 않기 때문에 기타 친족으로 분류되어 1천만 원 공제가 적용된다.
• 외할아버지, 외할머니와 같은 직계 존속 관계는 피가 섞였기 때문에 5천만 원 공제가 적용된다.

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Q8: 가족 간 계좌 이체를 할 때 중요한 점은 무엇인가요?

• 답변:
• 가족 간 계좌 이체를 할 때는 증여세 신고가 필요한 경우가 있을 수 있다.
• 큰 금액을 한 번에 이체할 경우 국세청에서 의심을 받을 수 있으므로, 증여세 신고를 미리 해두는 것이 중요하다.
• 계좌 이체의 빈도와 금액을 적절히 조절하고, 세무 전문가와 상담하는 것이 좋다.