퇴직연금 일시금 수령 금지, 왜 찬성할까? 노후 안전망 강화의 숨은 이유

 

“아, 퇴직금 받으면 한 방에 쏟아질 줄 알았는데… 몇 개월 만에 바닥이 났어요.”
퇴직 후 일시금으로 퇴직금을 받았다가 순식간에 날려버린 주변의 모습을 보신 적 있으신가요?
저 역시 퇴직연금 관련 일을 하면서, “한방에 탈탈 털린 퇴직금” 사례를 수도 없이 봤습니다.

그래서 이번에 여론에 뜨겁게 떠오른 이야기,
『퇴직연금 일시금 수령 금지』,
이게 왜 대체 찬성받고 있을까요?

오늘은 정부의 퇴직연금 일시금 금지 정책이 왜 필요한지,
그리고 그로 인한 안전장치 강화 이유들을 속속들이 풀어보고자 해요.

 

퇴직연금 일시금 금지, 찬성 이유는?

💡 1. 퇴직연금 일시금 금지 → 노후 자금 보호 강화

실제로 많은 분들이 퇴직금을 일시금으로 받아서 제대로 관리하지 못하는 경우가 많아요.
투자 실패, 사기 피해, 부동산 단기간 투기 등으로 돈을 날리고,
국가는 결국 기초연금 등 복지 예산을 쏟아붓게 됩니다.

“일시금으로 받지 않았어도 노후는 충분히 대비할 수 있었을 분들이에요. 그런데 단기적 욕심에 태어난 돈을 허둥지둥 써버리죠.”

정부가 퇴직연금 일시금 수령을 금지하고 연금 형태로 수령하도록 제도화하면,
이런 위험한 ‘한 방’의 선택으로부터 노후 자금을 보호할 수 있습니다.
더 이상 퇴직 후 급속히 기초연금 전락하는 일이 줄어드는 거죠.

💡 2. 연금 수령 유도가 세제 혜택과 맞아떨어짐

2025년 연금개혁안에서도 강조된 바 있지만, 퇴직연금 연금 수령 시 세제 혜택 확대는 이미 정부 정책 목표입니다 
연금 수령 자체가 장기적 노후 대비에 유리한데,
퇴직연금을 일시금으로 수령할 경우 퇴직소득세 부담도 큰 편이에요 .

따라서 일시금 수령 금지는
세제 구조와 맞물려 “연금 수령 = 합리적 선택”이 되도록 하는 장치입니다.

💡 3. ‘디폴트 옵션’ 도입과 시스템화

퇴직연금 개혁안에서는 디폴트 옵션도 함께 언급되었어요
디폴트 옵션이란, 별도 선택 없이 자동으로 연금 형태로 수령되도록 설정해두는 것입니다.
연금 수령을 기본값(Default)으로 두면,
일시금 유혹에 흔들리는 사람들을 보호하는 안전장치가 생기는 거죠.

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오해와 반박 바로잡기

❌ “국가가 개인 돈까지 통제하는 건 과잉 정부다?”

물론 민주주의에서 개인의 선택권은 중요합니다.
하지만 정부가 보호해야 할 대상은 노후 소득 보장,
그리고 잘못된 재정 붕괴 예방입니다.

만약 일시금으로 인한 파산이 빈번하고,
그 여파로 기초연금 수급자가 늘어난다면,
결국 국민 전체의 세금 부담 증가로 돌아옵니다.

‘선택권 제한’이 아닌,
‘안전장치 제공’의 의미로 이해하면 훨씬 합리적이에요.

❌ “일단 연금으로 하고 싶은 사람은 못하나?”

아닙니다.
정부의 정책은 일시금 금지이지, 연금 수령 폐쇄가 아닙니다.
본인이 원하면 당연히 계약 종료 후 연금 전환도 가능하며,
IRP 등으로 이전 후 수령할 수도 있어요 
단, 일시금 선택 전에,
“당장 돈이 필요해?”
“장기적으로 확실한가?”
이런 질문 한 번만 더 묻자는 의미입니다.

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📌 정책 도입 시 기대 효과

1. 노후 빈곤층 감소
   일시금으로 날린 퇴직금 없이 안정적으로 노후생활 가능.
2. 복지 재정 절감
   기초연금을 받는 사람이 줄어들며, 재정 절감 효과 발생.
3. 국가 재정 안정화
   국민연금·퇴직연금 제도 신뢰도 상승, 기금 소진 늦춤 효과.
4. 장기적 금융 리터러시 확산
   자연스럽게 자산 장기 운용에 대한 인식 상승 유도.

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개인 경험과 사례

퇴직연금 운영 업무를 했던 제 경험상,
일시금으로 수령한 분들 중 30% 이상은
1년 안에 일정 금액을 모두 써버리거나,
투자 실패로 원금 이하로 내려가더라고요.

그것도 ‘지금 당장 급하니까’라는 이유로 미뤄뒀는데,
퇴직 후 건강 악화나 예기치 않은 상황에 대비하기 어려워집니다.

반면, 연금형으로 받아서 월 단위로 입금되는 분들은
“내가 살아갈 만큼만 받아서 살기 편하다”며
정서적 안정까지 누리고 있었습니다.

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Q1. 퇴직연금 일시금 금지란 정확히 뭔가요?
A1. 퇴직 시에 한 번에 일시금으로 받지 못하고,
일단 기본적으로 연금 형태로 수령되도록 법으로 정하는 것입니다.

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Q2. 그럼 아예 일시금 못 받나요?
A2. 아닙니다!
디폴트는 연금이지만, 사후 신청이나 계약 해지 등 절차 후에 일시금 전환도 가능해요.

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Q3. 왜 정부가 이렇게 하려는 건가요?
A3. 퇴직금을 잃어버리는 고령층이 많고,
결국 기초연금 수급 비율이 높아지며
국가 재정 부담이 증가하기 때문이에요.

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Q4. 세제 혜택도 있나?
A4. 네.
연금 수령 시 퇴직소득세 및 연금소득세가 절세 효과를 줍니다.
또 연금 수령자에게는 정책적으로 우대가 많은 편이에요 

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결론

“퇴직연금 일시금 금지”는
단순히 ‘돈 못 쓰게 한다’는 정책이 아닙니다.
노후 안전망을 실질적으로 지키기 위한 제도적 방패입니다.

단기적 선택이 아닌,
장기적 삶의 안정과 재정적 여유를 위한 제도 변화를 환영합니다.

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