“현금 파킹, 어디다 두는 게 좋을까? 내가 직접 써본 3% 넘는 단기 투자처 후기”

돈을 잠깐 맡겨두고 싶을 땐 어디가 좋을까?

며칠 전 일이에요. 급하게 쓸 일은 없지만 그렇다고 묶어두기도 애매한 돈이 생긴 거예요. 얼마 안 되는 돈이라 대단한 투자를 하긴 어렵고, 그렇다고 아무 데나 두자니 아깝고 찝찝하더라고요. 여러분도 한 번쯤 이런 고민 해보신 적 있지 않으세요?

예를 들어, 주식 계좌에 들어 있는 돈은 주식을 팔아도 며칠 기다려야 현금화되잖아요. 그 며칠 사이 급하게 현금이 필요해질 수도 있고, 어정쩡하게 남은 돈이 이자 하나 안 붙고 쉬고 있는 게 아깝게 느껴지기도 해요.

그래서 저는 최근 **‘현금 파킹’**이라는 단어에 관심을 갖게 됐어요. 말 그대로 잠깐 현금을 안전하게, 그리고 가급적이면 이자도 조금 붙게 보관해두는 것인데요. 실제로 제가 써보고 괜찮았던 파킹처 몇 가지와, 요즘 사람들이 많이 사용하는 상품에 대해 공유해볼게요. 실사용 후기라서 정말 현실적일 거예요.

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✅ 본론: 내가 직접 써본 현금 파킹 상품들

처음엔 그냥 CMA 통장에 넣었어요. 요즘 연 3% 정도 주는 종금형 CMA가 있거든요. 장점은 단연 **‘유동성’**이에요. 언제든지 빼서 쓸 수 있고, 주말에도 이자가 붙어요. 제 경우는 한국투자증권의 CMA RP형을 사용했는데, 세후 수익률도 괜찮고 바로 이체가 가능해서 꽤 만족스러웠어요.

하지만 조금 더 욕심이 생기더라고요. “3%보다 더 주는 곳은 없을까?” 해서 찾은 게 바로 네이버 통장이에요. 이건 최대 1천만 원 한도로 약 3.5% 금리를 제공하는데, 조건도 까다롭지 않고 체크카드도 있어서 소액 파킹용으로는 진짜 좋아요. 단점은 1천만 원 넘는 금액에 대해서는 금리가 확 낮아진다는 거예요.

그 다음 눈길이 간 곳은 머니마켓액티브 ETF였어요. 이건 SOL에서 나오는 월분배형 ETF인데, 정확히는 주식처럼 거래되지만 사실상 머니마켓펀드(MMF) 성격이에요. 수익률은 최근 3.8% 수준으로 CMA보다 높고, 월에 한 번 배당금도 나와요. 단, 매도 후 T+2일 후에 현금화된다는 점은 고려해야 해요.

그리고 요즘 떠오르는 게 **외화 RP(환매조건부채권)**예요. 환율이 괜찮을 때 환전해서 넣으면 단기 기준으로 3.8~4.0% 수익률이 가능하고, 1일 만기 상품도 있어서 생각보다 유연하게 쓸 수 있어요. 다만 달러로 바꿔야 하니까 환차손에 주의해야 해요. 저는 최근 환율이 살짝 내려갔을 때 2000달러 정도 넣어봤는데, 일주일 만에 4% 기준으로 수익률 나왔어요. 나쁘지 않았죠.

이 외에도 발행어음도 써봤는데, 이건 예금자 보호는 안 되지만 6개월 이상 묶을 여유가 있는 돈이라면 괜찮아요. 수익률은 3.7~4.0% 사이인데, 중도해지 시 이자가 거의 없다시피 하니 무조건 만기까지 가져가야 해요.

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🤔 많은 사람들이 오해하는 부분도 있어요

“현금 파킹 = CMA”라고만 생각하시는 분들 많은데, 꼭 그렇진 않아요. 요즘은 CMA보다 더 유리한 단기 상품이 다양하게 존재하거든요. 예를 들어 ETF형 머니마켓펀드는 일반 주식 ETF처럼 거래되면서도 실질적인 단기 채권이나 RP 기반으로 운용돼요. 변동성도 거의 없고요.

또 하나! **MMW(Money Market Wrap)**도 인기인데, 이건 단기채권 중심으로 운용되며 안정적이고 수익률은 3.5% 수준이에요. 단점은 이체나 사용까지 하루 이틀 시간이 걸린다는 점이에요. 급전 필요 시에는 적합하지 않죠.

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📌 실사용 사례로 정리해볼게요

제가 500만 원 정도를 현금 파킹하려고 했을 때 사용한 순서는 이랬어요.

• 처음엔 CMA RP형으로 시작 → 수익률 만족
• 여유 생기자 네이버 통장으로 1000만 원 옮김 → 즉시 사용 가능 + 체크카드 편리
• 더 높은 수익률 원해서 SOL 머니마켓 ETF로 갈아탐 → 매도 후 2일 뒤 입금이 유일한 단점
• 환율 하락기엔 외화 RP도 활용 → 1일~7일 단기 RP로 운용
• 장기 여유자금은 신한투자 발행어음에 넣어둠 → 6개월 만기 기준 수익률 4.0%

이렇게 **자금의 성격(즉시 필요 vs 여유자금)**에 따라 나눠서 파킹하면 이자도 챙기고 유동성도 놓치지 않을 수 있어요.

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✅ 결론: 현금 파킹, 전략적으로 나눠야 이자도 챙긴다

결국 현금 파킹의 핵심은 언제 그 돈이 다시 필요해질지 모른다는 점이에요. 당장 쓸 수 있는 CMA나 네이버통장처럼 유동성 좋은 계좌와, 수익률이 더 높은 머니마켓 ETF, 외화 RP, 발행어음 같은 상품을 적절히 분산하는 게 중요하죠.

무조건 하나에 몰아넣기보다는, 내 자금의 쓰임과 시간에 따라 나눠서 파킹하는 습관을 들이면 작은 차이가 모여 연 수익률 1~2% 차이가 날 수 있어요.

요즘처럼 금리도 변동성이 있고, 하루하루 이자에도 민감한 시대에는 현금도 제대로 관리해줘야죠.

혹시 여러분은 어떤 방식으로 현금을 파킹하고 계신가요? 댓글로 공유해주시면 다른 분들에게도 큰 도움이 될 거예요!

현금 파킹용 대표 상품 비교

 

CMA (종금형)	즉시 인출 가능	약 3.0% 전후	예치 즉시 이자 발생, 비과세 아님
네이버통장 (세금우대형 예금)	즉시 사용 가능 (체크카드 연결)	약 3.5% (1000만원 한도)	조건 없고 간편함
머니마켓액티브 (MMF형 ETF)	매도 후 T+2 영업일	3.5~4.0% 수준	월분배형 ETF, 주식계좌 필요
RP (환매조건부채권)	T+1 또는 당일 (상품에 따라 다름)	3.5% 내외	단기채권, 리스크 적음
외화 RP	T+1 이후	약 4.0% (단기 운용 가능)	환율 리스크 유의
발행어음 (예: 신한, 한국투자 등)	중도 해지 시 원금 손실 가능	3.7~4.0% (6개월 기준)	예금자 보호 안됨, 기간제한

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